Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту

Допущенная просрочка по ежемесячному платежу понесет за собой начисление неустойки со стороны банка. Размер пени и штрафов по задолженности должен быть прописан в вашем кредитном договоре, но, наверняка, это немаленькие цифры. Общий размер неустойки, которая может быть насчитана банком может быть просто «нереальным». Чем дольше должник не может платить свои задержанные платежи, тем больше будет размер начисленной пени, а потому потери могут оказаться немалыми. Штрафы по кредиту можно снизить, если знать, как это сделать.

Снижение суммы штрафов актуально чаще всего в тех ситуациях, когда размер неустойки уже стал в половину всей суммы долга, а то и удвоил сумму задолженности вдвое. Банки пользуются тем, что должнику начисляются проценты и штрафные санкции на сумму долга, а потому они будут оттягивать время до подачи в суд, чтобы сумма долго значительно увеличилась.

Статья 333 ГК РФ предусматривает снижение пеней и штрафов должника. Суд может уменьшить размеры неустойки, если «подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства». Во время оценки последствий, после нарушения долговых обязательств, суд может принять во внимание и те обстоятельства, которые не имеют прямого отношения к последствиям нарушения обязательства, например, цены товаров и т.п.

Если по задолженности была начислена неустойка, но банк пока еще не обращался в суд для ее взыскания, можно написать в банк заявление о своем несогласии с суммой начисленной неустойки. В письме лучше всего указать свое предложение по решению данной проблемы, например, предложить банку снизить размер начисленной ими суммы неустойки. Обратите внимание, что письмо пишется в двух экземплярах. Один экземпляр передается сотрудникам банка, а во втором сотрудник, принявший первый экземпляр, должен расписаться в его получении. Если в банке отказываются ставить подпись на втором экземпляре вашего заявления, отправьте письмо по почте заказной корреспонденцией с уведомлением, а также описью содержимого.

Если банк получил письмо, но так и не пошел вам навстречу и отказался снижать размер суммы неустойки, то важно получить от них о этом письменный ответ. Если банк отказывается предоставить вам письменный отказ о снижении суммы неустойки, то можно будет обратиться в суд для снижения размера неустойки в порядке судебного разбирательства.
Если банк обращается в суд после того, как начислит размер неустойки, то вы имеете право на написание письменного ходатайства о снижении размера неустойки. Если вы направляли ранее в банк письмо о снижении суммы неустойки, но оно не было рассмотрено, то копию этого заявления, а также почтовое уведомление о получении следует приложить к своему ходатайству.

Для того, чтобы вашего ходатайство было удовлетворено необходимо обратить внимание суда на следующее:
- Обратите внимание, что у банка не было никаких серьезных последствий, понесенных из-за просрочки вашего платежа по кредиту. Хотя статья 330 ГК РФ говорит, что неустойка будет взыскана в любом случае из-за нарушения своих обязательств, обязательно отметьте, что размер неустойки должен быть в пределах разумного.
- Обратите внимание на соотношение ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также суммы начисленной неустойки. Так, например, размер начисляемой пени 0,3% за один день просрочки выйдет в более, чем 100% годовых, что совершенно несоразмерно ставке рефинансирования ЦБ РФ.
- Обратите внимание на соотношение вашего долга по кредиту, а также размеру неустойки, которую банк начислил на сумму задолженности. Если сумма оставшейся задолженности не высока, а размеры неустойки значительно превышают ее, это является нарушением ваших прав.

- Обратите внимание, обоснован ли период, в течение которого банк не подавал на вас в суд и тянул. Конечно же, банк имеет право подать на своего клиента в суд в любое время, пока действует срок исковой давности, но обратить на этот факт внимание суда следует, если банк специально долго тянул для начисления большей суммы процентов и умышленного получения большого дохода за счет размера неустойки.
- Если материальное положение у вас в настоящий момент тяжелое, то на это также следует обратить особое внимание. Плохое состояние здоровье, наличие несовершеннолетних детей, инвалидов в семье и т.п. все эти факторы следует обязательно подтвердить в суде соответствующими справками. Подтверждением своей нетрудоспособности и других отягощающих факторов вы сможете доказать, что не являетесь злостным неплательщиком.
Обратите внимание, что не стоит рассчитывать на то, что написав в суд ходатайство о снижении размера неустойки, вы не получаете гарантию получения положительного ответа. Если суд принял решение отказать вам в снижении неустойки без явных причин, то вы имеете право на обжалование этого решения.

Заявление об уменьшении неустойки по кредитному договору образец

26 апреля 2012 г. город Гай Оренбургской области

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

Председательствующий Карагодина Е.Л.;

при секретаре Маключенко Е.А.

истцов Лаушкиной Светланы Артушовны, Лаушкина Сергея Геннадьевича,

представителя истцов Проневского А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лаушкиной Светланы Артушовны, Лаушкина Сергея Геннадьевича, Найденовой Татьяны Павловны к ОАО «. » о реструктуризации выплаты основного долга по кредитному договору и уменьшении пени,

Истцы обратились в суд с иском к ОАО «Агенство по ипотечному кредитованию» о реструктуризации выплаты основного долга по кредитному договору и уменьшении пени по тем основанием, что Лаушкины и Найденова являются должниками по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Решением *** суда от ДД.ММ.ГГГГ были удовлетворены исковые требования ОАО «. » о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, в солидарном порядке взысканы с Лаушкиных в том числе пени за нарушение сроков возврата кредита в размере *** % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - *** рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( *** дня) сумма пени составляет *** рублей. Истцы полагают, что образовавшийся размер неустойки не подлежит уплате в связи с тем, что общая сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства в части просрочки оплаты задолженности по кредиту и просят уменьшить размер пени, подлежащий взысканию на основании решения *** суда от ДД.ММ.ГГГГ до *** рублей. Также истцы просят обязать ответчика произвести реструктуризацию основного долга, установленную кредитным договором и в дальнейшем присужденную решением *** суда от ДД.ММ.ГГГГ

Дело рассмотрено в отсутствие истицы Найденовой Т.П. извещенной надлежащим образом, представившей ходатайство о рассмотрении дела без её участия.

В судебном заседании истцы Лаушкин С.Г. Лаушкина С.А. представитель истцов Проневский А.В. поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил отзыв, из которого следует, что требования о снижении пени оставляет на усмотрение суда. В удовлетворении требований о реструктуризации долга просит отказать, поскольку понуждение к заключению договора предусматривающего реструктуризацию кредита не допускаются. В настоящее время разрабатываются условия соглашения о реструктуризации долга.

Суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с решением *** суда от ДД.ММ.ГГГГ с Лаушкина С.Г. Лаушкиной С.А. Найденовой Т.П. солидарно в пользу ОАО «. » взыскана задолженность в сумме *** рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту - *** рублей; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - *** рублей; пени- *** рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых и пени за нарушение роков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере *** % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - *** рублей.

В подтверждение тяжелого финансового положения истцов Лаушкиных представлены:

- справка № от ДД.ММ.ГГГГ о среднем заработке истицы Лаушкиной С.А. работающей *** в МОУ « ***» <адрес>, из которой следует, что среднемесячный заработок составляет *** рублей;

- налоговая декларация истца Лаушкина С.Г. за ДД.ММ.ГГГГ год, из которой следует, что сумма полученных доходов за налоговый период составляет *** рублей;

- свидетельства о рождении Лаушкиной С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Лаушкиной А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения;

В подтверждение погашения истцами образовавшегося долга по ежемесячным платежам и процентам за просрочку по кредитному договору представлены платежные поручения.

Статья 330 ГК Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации. если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г.).

В силу п. 4 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 8, Постановления от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер задолженности по основному долгу, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд уменьшает неустойку, подлежащую взысканию с ответчиков Лаушкиной С.А. Лаушкина С.Г. Найденовой Т.П. в пользу ОАО «. » до *** рублей.

Правовых оснований для удовлетворения требования истцов о реструктуризации выплаты основного долга по кредитному договору суд не находит, поскольку в соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон.

Иск подлежит частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Уменьшить размер неустойки, установленный на основании решения *** суда от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий взысканию в солидарном порядке с Лаушкиной Светланы Артушовны, Лаушкина Сергея Геннадьевича, Найденовой Татьяны Павловны в пользу ОАО «. » с *** рублей до *** ( ***) рублей.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированное решение изготовлено 27 апреля 2012 года.

Уменьшение пени

Уменьшение пени по кредиту или иному просроченному обязательству – вопрос актуальный в настоящее время, когда повсеместно идет просрочка по кредитным обязательствам и споры с банками. Гражданское законодательство позволяет произвести уменьшение неустойки. начисляющейся при расторжении кредитного договора или в период его действия, если подобная величина очевидно не отвечает объему реальных потерь потерпевших. К примеру, если контрактом (договором, соглашением) предусмотрена неустойка в величине одного десятка процентов за каждый просроченный день, и по окончанию срока неоплаты, неустойка перерастает в величину общей задолженности, и суд, разобравшись, что неустойка контракта не отвечает истинным потерям неуплаты, уменьшит пени до разумного предела. Наш кредитный специалист поможет Вам во всем не запутаться и провести уменьшение пени по договору в срок.

Порядок решения вопроса уменьшение пени судом:

Суд принимает вердикт о снижении пени в деле о получении её с ответчика. Главный вопрос, выясняющийся при рассмотрении – станет ли суд снижать величину неустойки, когда в силу юридической некомпетентности, либо по другим факторам ответчик об этом не заявляет и не подает ходатайство об уменьшении пени. При анализе судебной практики по данному вопросу можно прийти к выводу – судья не понизит величину неустойки (пени), пока ответчик не заявит о данной просьбе, но есть исключения, когда суд выходит за рамки состязательности. Читайте еще про взыскание неустойки по договору по ссылке.

Как обосновать уменьшение размера пени?

• величина пени сопоставима с суммой недоимки или обгоняет долги по кредитам ;
• прибыль по пеням обгоняет коммерческую ставку по непродолжительным ссудам;
• иные случаи в соответствии с законом когда возможно уменьшение пени по ст 333 ГК РФ.

До каких границ возможно снизить пени по кредитному договору?

Граница роста или снижения величины пени не установлена гражданским законодательством. Предельной возможностью выдвигается ставка рефинансирования Центробанка РФ. Зачастую одна из сторон кредитного договора (более осведомленная) ставит вопрос своевременно о внесении в контракт условий, направленных на установление границ требований по данному вопросу. При решении вопроса в части пеней наш адвокат также рекомендует рассмотреть решение вопроса в направлении реструктуризация кредита в банке. ведь мир с банком в некоторых ситуациях намного выгоднее, чем судебные разбирательства. Если договориться не получается, то наш юрист прейдет к Вам на помощь, составит заявление уменьшении пени и возьмет на себя все переговоры с банковской или иной кредитной организацией с целью защиты Ваших прав по кредитному договору.

Читайте еще о работе нашего кредитного адвоката:

Узнайте подробнее про споры по кредитным договорам с нашим адвокатом

Иск об уменьшении процентов по кредитному договору

Здравствуйте, на суде Вы присутствовали? решение в силу уже вступило? и каким образом образовалась такая задолженность по пене.

26 Ноября 2014, 14:38

не присутствовала. сегодня пришла бумага. займ 7000 был взят в апреле этого года. как раз начался бракорозводный процесс. в мае развелась и забыла вообще про займ.

26 Ноября 2014, 14:42

Как в десятидневный срок в суд несогласие написать. ((((

26 Ноября 2014, 14:45

Это неустойка такая и судеьные издержки. долг основной 7000 проценты 3500 и эта неустойка и 1200 судебные издержки

26 Ноября 2014, 14:47

Бесплатно ответ не придет? У меня нет денег чтоб платно(((

26 Ноября 2014, 14:52

До подачи в суд Вам претензия была?

26 Ноября 2014, 14:51

нет. я с мужем разводилась поменяла номер.

26 Ноября 2014, 14:54

А если платить каждый месяц по две-три тысячи? приставы не будут доставать?

29 Ноября 2014, 15:45

Если по условиям договора займа должен быть соблюден претензионный порядок, при отсутствии претензии это решение можно отменить. К сожалению уже только путем подачи апелляционной жалобы. Обратитесь к юристу, который оценит все документы и даст грамотный совет или приложите договор займа и решение суда первой инстанции. Без документов трудно дать совет.

26 Ноября 2014, 14:53

А можно подать заявление в суд об уменьшении пени неустойки в связи с трудной ситуацией финансовой. я одна с двумя детьми осталась. до развода я всегда брала в течении года займы и отдовала в срок(((

26 Ноября 2014, 15:03

Дело не в платности или бесплатности, дело в том что нужно видеть документы и что в них написано.

26 Ноября 2014, 14:59

взыскать 74000 из которых 7000сумма основного долга3150процент за пользование денежными средствами 64554 неустойка и судебные расходы 1220. решение суда. У меня ксерокса нет((((((((((((((

26 Ноября 2014, 15:07

У Вас я так поняла основной долг это судебные расходы, а они возмещаются в полном объеме с ответчика если иск в пользу истца, подтверждены ли судебные издержки опять же нужно смотреть в материалах дела какими документами их подтверждали и обоснованы ли они.

Повестки в суд получали?

26 Ноября 2014, 15:05

нет. не получала

26 Ноября 2014, 15:09

Я сейчас попробую документы послать через соседки факс.

26 Ноября 2014, 15:16

может кто что скажет полезного(((

26 Ноября 2014, 16:20

Что сказать, надо обжаловать. а вернее отменять судебный приказ

Статья 129. Отмена судебного приказа

Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

Когда Вы его получили.

26 Ноября 2014, 16:36

а как это сделать? как написать ?((((

26 Ноября 2014, 16:38

и как потом просить снизить сумму?

26 Ноября 2014, 16:40

сегодня днем. сейчас у нас почти двенадцать ночи

26 Ноября 2014, 16:41

ну время у Вас есть поэтому спать можно спокойно, а завтра напомнить о себе в дополнениях к вопросу.

26 Ноября 2014, 16:42

Дополню. Ну допустим приказ Вы отмените, но потом будет судебное разбирательство и с Вас опять взыщут эти же деньги, только еще приплюсуют судебные издержки на новое разбирательство и сделают перерасчет процентов на новый срок и сумма увеличится в два раза если не больше! Вы хотя бы долг погасите основной чтобы проценты больше не начислялись! Зачем Вы заключали договор на таких кабальных условиях? Пеня 3% за каждый день! Перекредетуйтесь в нормальном банке, сумма пока не такая огромная, в банк платить будет проще, хотя бы неустойки такой нет… Желаю удачи!

27 Ноября 2014, 06:34

Конечно в новом разбирательстве Вы можете подать встречный иск об уменьшении неустойки согласно ст. 333 ГК РФ, однако суд может как удовлетворить Ваше заявление (или ходатайство), так и отклонить если сочтет Ваши доводы не убедительными.

Статья 333. Уменьшение неустойки
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. (Вправе, но не обязан)

27 Ноября 2014, 08:15

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).Изучение судебной практики показало, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды исходят из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.Так, при рассмотрении заявления ответчика (должника) о применении статьи 333 ГК РФ и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки — 0,9% в день при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств (по материалам судебной практики Верховного Суда Республики Карелия).

27 Ноября 2014, 08:18

Ну допустим приказ Вы отмените, но потом будет судебное разбирательство и с Вас опять взыщут эти же деньги, только еще приплюсуют судебные издержки на новое разбирательство и сделают перерасчет процентов на новый срок и сумма увеличится в два раза если не больше!

По подобным ушлым конторам неустойка взыскивается копеечная, не больше суммы долга, т.е. в 12-14 решение должно уложиться, расходы 5 от силы, итого 20… не 70… 333 работает по этим вопросам без проблем.

27 Ноября 2014, 09:55

Все же совет привлечь юриста, который поможет в процессе, приказ то Вы и сами отмените без проблем, коллега образцы Вам скинул, а вот для участия в процессе все же лучше довериться профессионалу. В любом случае удачи Вам!

27 Ноября 2014, 14:44

29 Ноября 2014, 15:43

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.