Как получить отсрочку по кредиту? Оформление, документы, заявление

Отсрочка по кредиту требуется по ряду причин. Когда действительно случается что-нибудь непредвиденное, вы всегда можете обратиться в банк с просьбой обеспечения так называемых кредитных каникул. В большинстве случаев финансовое учреждение готово пойти навстречу своим клиентам. Так, как получить отсрочку по кредиту, когда нечем платить?

Существует три основных вида каникул:

1. По процентам: такой вариант встречается достаточно редко, но он является очень выгодным. Вы, как заемщик, погашаете тело кредита, но не выплачиваете проценты. Сократить платеж существенно вы не сможете, но совокупная переплата в данном случае существенно уменьшится;
2. по телу займа: такой тип называют переносом срока выплаты долга. Вы выплачиваете только проценты по займу, а так называемое тело не погашаете (но только временно). Данный вариант считается невыгодным, потому что в итоге срок кредитование растет вместе с суммой переплаты. В течение года вы можете платить только фиксированный объем процентов, начисляемых на сумму долга;
3. возможность не оплаты тела и процентов. такой вариант самый выгодный, но предоставляется только на 1-3 месяца, не дольше.

Таких причин тоже три. Итак, первая – потеря работы из-за сокращения или увольнения. Финансовое учреждение часто пытается войти в сложившуюся ситуацию, предоставляя время для поиска новой работы.

Вторая причина – уменьшение заработной платы. Вам долгое время не выплачивали зарплату или понизили ее. В банке вы можете написать заявление, предоставляя также все необходимые документы. Это уважительная причина, позволяющая взять каникулы.

Третья причина. Хотите знать, как взять отсрочку по кредиту? Причиной могут быть личные и семейные обстоятельства:

1. Похороны родственников;
2. рождение ребенка;
3. серьезная болезнь;
4. постоянная/временная нетрудоспособность.

В любом случае, вам не нужно отчаиваться. Просто напишите заявление в отделении учреждения, в котором взяли ссуду, распишите причины и, если вы добросовестный заемщик, вам всегда пойдут навстречу.

Когда банк откажет в предоставлении каникул? Вышеперечисленные причины часто помогают, но не считаются гарантией. Кому стоит готовиться к отказу?

• Лицам, которые раньше были замечены в мошеннических действиях;
• сотрудникам, которые уволились с работы по собственному желанию;
• гражданам, которые получили заемные средства раньше, чем три месяца назад;
• заемщикам с неблагоприятной финансовой историей;
• клиентам, нарушившим условия текущего договора по займу.

Чтобы получит желаемый результат, заявление на отсрочку кредита должно быть составлено максимально правильно и грамотно. В нем вы обязательно указываете, когда между вами и структурой был заключен договор, и какими были его условия. Дальше, вы поясняете, почему просите об отсрочке. Например, «произошло ухудшение финансового положения, что связанно с…. и подтверждено предоставленными документами».

Если на протяжении всего срока сотрудничества основной долг и проценты выплачивались в срок, вы просите о задержке выплаты процентов кредита на определенный срок, а также упоминаете о произведении реструктуризации вашей задолженности по договору:

• Отсрочка оплаты на срок в….;
• снижение размера процентной ставки до …%;
• пролонгирование сумму тела займа на срок …. с изменой окончательного погашения долга.

Вы заново собираете пакет необходимых документов. Сюда относятся:

1. Заявка на выдачу займа – т.е. заявка на его реструктуризацию;
2. письменные доказательства невозможности выплаты долга (справка по форме 2-НДФЛ, больничный лист, извещение о сокращении штата или же копия трудовой книжки с записью об увольнении).

В течение одной неделе финансовое учреждение выносит свое решение о не предоставлении или предоставлении каникул по займу. Заемщик при этом подписывает все необходимые документы на изменения к договору с прописанными условиями предоставления отсрочки, а также получает новый график платежей.

Когда вы хотите узнать, как получить отсрочку по кредиту, кроме необходимых условия и списка документов также важно знать сроки.

Как правило, каникулы оформляются лишь один раз в год. Их длительность обуславливается финансовым учреждением в индивидуальном порядке. На срок влияет доход семьи, статус клиента, наличие детей, возможность внесения залога. Срок составляет от одного месяца до одного года.

После того, как вы получили в подарок время, вы можете найти новую работу или дополнительный заработок, чтобы по истечении срока вносить все суммы исправно.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

• Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
• Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
• Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
• Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
• Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
• Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

Заявление по отсрочке платежа по кредиту - поиск закончен

предки взяли кредит для оплаты обучения старшего отпрыска на коммерческом факультете радиотехнического института. Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Он даст подсказку, что и как лучше написать, а о чем лучше не упоминать. В шапке нужно записать заглавие банка и личные данные заявителя (фио, серия и номер паспорта, кем и когда выдан). Рассчитывали заработную плату супруги заносить стопроцентно в качестве каждомесячного платежа, а текущие расходы оплачивать за счет супруга.

Не отчаивайся, подходи хорошо к решению трудности, сохраняй домашний бюджет. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи. Заявление на отсрочку платежа по кредиту (эталон).2558 - предпосылки и примеры отсрочки платежа по кредиту письмо об отсрочке платежей по кредиту как написать заявление на отсрочку.И очень стремительно заемщик, нередко честный.Имеет ли право банк стопроцентно снимать средства с зарплатной карты в счет погашения долга по кредитам? Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Прошу вас разглядеть возможность отсрочки по кредитному договору от 12.

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет кредитные каникулы. Как написать письмо об отсрочке платежа по кредиту. Кредит и написать заявление с просьбой об отсрочке платежа по.О том, как получить отсрочку платежей по кредиту и не попасть в число злобных. Но в данном случае очень принципиально обратиться в банк впору, не запуская ситуацию. Заявление об отсрочке платежа по кредиту.2559 - предлагаем эталон заявления об отсрочке выполнения.

Как отсрочить платеж по кредиту, образец заявления на отсрочку платежа

Возможность получения кредита означает комфортную жизнь. Без особых проблем и длительного откладывания денег с зарплаты вы имеете возможность открыть кафе в стиле прованс, полностью поменять интерьер в квартире или купить Volkswagen T1 в лучших традициях хиппи. Есть только одно но. Взятые в долг деньги придется вернуть. Делать это нужно постепенно, в соответствии с графиком, предложенным банком. Но что если вы задерживаете внесение платежа, и такие задержки рискуют стать регулярной головной болью – вашей и банковского менеджера? К вашим услугам такой способ легального и удобного разрешения проблемы, как возможность отсрочить платеж по кредиту.

фото с сайта kredist.ru

Да, действительно. У вас есть шанс наладить свои финансовые дела, избежать проблем с коллекторами и сохранить квартиру, которая находится в залоге у банка. Все, что вам нужно сделать сразу после возникновения угрозы просрочки – обратиться к кредитору с просьбой предоставить что-то вроде каникул. Что это значит?

В течение определенного периода времени вы сможете не вносить взносы по основному кредиту или вообще ничего не платить – вид уступки зависит от правил конкретной организации, настроения менеджера или ценности вас как клиента. При этом вы будете обязаны возобновить платежи после истечения указанного срока. Разумеется, без последствий не обойдется – вам пересчитают график внесения платежей, увеличат период погашения.

В итоге вы заплатите банку больше, но если эта вынужденная мера необходима, следует воспользоваться возможностью, чтобы избежать куда более негативных последствий в виде судебных разбирательств, объявления банкротства, конфискации имущества и прочих не совсем приятных процедур. Как выстраивается банковская политика в области предоставления отсрочек своим клиентам, какие способы существуют и что необходимо сделать для того, чтобы оформить процесс официально, рассмотрим в настоящей статье.

Все отношения, имеющие под собой правовую основу, начинаются с бумажного носителя информации, которому придали юридическую силу официальными печатями и подписями уполномоченных лиц. Документально подтвержденное соглашение между вами как клиентом и банком в качестве исполнителя услуги устанавливает условия, сроки и определяет дополнительные сценарии поведения на случай форс-мажорных обстоятельств.

Временная неплатежеспособность клиента относится к числу последних. Она может наступить по разным причинам и растянуться на разные сроки. Кредитору невыгодно тратить время на судебные процессы из-за временной задержки выплат, а также терять клиента, который с большой долей вероятности пользуется дополнительным пакетом продуктов банка. Очевидно, решение ситуации – компромисс, удобный всем вовлеченным сторонам, то есть возможность подать заявление на отсрочку по кредиту.

Эта мера – конкурентный инструмент привлечения финансовой организацией как можно большего числа новых клиентов. Ведь если некто сомневается какое учреждение выбрать, дополнительные преференции, гарантированные банком, могут стать решающим фактором.

Однако условия получения отсрочки устанавливаются в индивидуальном порядке каждой организацией. Многие учреждения предоставляют ее только тем заемщикам, у которых есть поручитель.

Как узнать имеете ли вы право на получение отсрочки? Факт наличия такой возможности прописывается в документе, который служит подтверждением ваших отношений с банком. Там будет написано в каких случаях клиент может обратиться за предоставлением каникул и какие варианты ему могут быть предложены.

Однако наличие такого пункта в договоре не является обязательным. Если его нет, не спешите отчаиваться. Вы все равно можете обратиться к займодателю с просьбой изменить условия погашения долга. На основе изложенной проблемы, учреждение решит что делать в вашей ситуации и можно ли пойти навстречу.

фото с сайта papabankir.ru

Это понятие, широко распространенное в потребительском кредитовании. Оно относится к способам обеспечения финансовых обязательств перед банком, однако предусматривает некоторые изменения в графике и порядке погашения задолженности. Чаще всего, основные изменения касаются срока окончательного погашения долга.

Для оформления каникул по займу необходимо прийти в банк и сообщить о проблемах с погашением долга. Если у вас есть документы, подтверждающие временный характер неплатежеспособности (выписка из трудовой книжки об увольнении, медицинская справка о временной нетрудоспособности работника по состоянию здоровья или другие документы), их лучше предоставить менеджеру вместе с заявлением.

Основных причин для отказа две:

• возможность изменения графика выполнения обязательств не предусмотрена в конкретной кредитной организации;

• изучение ситуации клиента не выявило оснований для особого подхода.

Существует несколько вариантов того, как сделать отсрочку платежа по проблемному кредиту:

1 – Каникулы по основному долгу
Обычные взносы включают погашение задолженности по телу кредита, то есть сумме, которую вы взяли у банка в долг, а также процентной части – средствам, удерживаемым займодателем за пользование деньгами в расчете на определенный период. При введении режима освобождения от уплаты основной части долга, вы будете выплачивать только проценты.

2 – «Кредитные каникулы» с полной заморозкой платежей
Это более редкий способ отсрочки, предоставляемый исключительно в индивидуальном порядке самым надежным клиентам. При таком подходе на фиксированный промежуток времени клиент получает возможность не совершать никакие взносы, обязуясь возобновить выплату долга в полном объеме по истечении указанного срока.

3 – Реструктуризация задолженности
Реструктуризация представляет собой пересмотр условий кредитования. На основе финансового положения заемщика банк делает перерасчет суммы ежемесячных платежей, сокращая их размер, но увеличивая срок погашения. Таким образом, итоговая переплата растет, но регулярная финансовая нагрузка снижается. Чтобы банк пошел навстречу, необходимо предоставить рациональный и обоснованный план структурирования сделки, прогноз дохода, а также сопутствующие документы. Задача проработки технологии изменения условий сделки с целью оптимизации ее параметров и минимизации рисков лежит на самом заемщике. Главная задача – убедить банк во взаимной выгоде процедуры.

4 – Изменения графика
Не прекращая платить, вы можете попросить внести коррективы в план выплат. Например, вместо ежемесячной уплаты установленных сумм вы можете договориться о единовременном погашении месячных долгов раз в квартал, уменьшении платежей в определенные месяцы при условии пропорционального увеличения в другие.

Единого правила предоставления отсрочки не существует. Эти вопросы решаются в индивидуальном порядке и определяются исходя из текущего финансового положения заемщика и его кредитной истории. Максимальный срок каникул, при которых должник платит только проценты, ограничивается годом.

фото с сайта moneybrain.ru

К основным преимуществам введения «особого режима» погашения относятся:

• возможность стабилизировать финансовую ситуацию, снизив ежемесячную финансовую нагрузку;

• адаптация уплаты задолженности к условиям финансового положения заемщика (возможность подстроиться под сезонную, проектную работу, а также иные индивидуальные характеристики).

В число недостатков и проблем, с которыми сталкиваются желающие изменить условия кредитования, входят:

• Переплата
  каникулы оттягивают сроки погашения основной суммы долга, но проценты остаются прежними.

• Сокращение срока кредитования
  Год отсрочки входит в основной срок, на который вам предоставляется заем. Следовательно, полную сумму нужно будет выплатить за меньший период времени. Как это происходит? Допустим, вы взяли кредит на 10 лет. Сразу после внесения первого платежа обратились в банк за предоставлением каникул. Если вам предоставляются каникулы сроком в один год, оставшийся платеж вы должны будете погасить не за те же десять лет, а уже за девять. Соответственно, ежемесячная финансовая нагрузка в течение следующих 9 лет будет увеличена.

• Проблема правильной оптимизации долга
  Чтобы обратиться за реструктуризацией, придется рассчитать новый план самостоятельно и отстоять его обоснованность перед банковским менеджером. Сделать это нужно максимально грамотно, доказав необходимость применения процедуры, а также выгоду от самой организации.

фото с сайта vdekrete.info

При каких условиях заемщик может претендовать на получение отсрочки? Только если имеет идеальную кредитную историю и соблюдает все правила погашения долга, в числе которых:

• своевременное внесение платежей до обращения за отсрочкой;

• отсутствие фактов сокрытия финансовой ситуации от банка;

• наличие финансовых трудностей, которые носят временный характер (будут преодолены за период, на который предоставят меры поддержки).

Разумеется, никто не запрещает вам обратиться за применением к кредиту особого режима погашения даже в случае несоблюдения вышеперечисленных требований. Однако вероятность позитивного ответа менеджера снижается пропорционально количеству нарушений.

Право рассчитывать на уступки от банка имеют право следующие категории граждан:

• временно утратившие источник дохода;

• женщины в период отпуска по беременности и имеющие на иждивении ребенка, не достигшего полуторагодовалого возраста;
• лица, имеющие медицинские выписки о временной нетрудоспособности работника;

• клиенты, которые содержат иждивенцев, нуждающихся в лечении;

• заемщики, испытывающие финансовые проблемы по объективным причинам (из-за последствий природных катастроф, других чрезвычайных ситуаций, а также личных материальных потерь в ходе пожара или иных неконтролируемых процессов);

• лица, сменившие место жительства (другой город) или планирующие это сделать.

Процедура оформления зависит от порядка, предусмотренного в конкретном финансовом учреждении. Если в договоре есть пункты, описывающие варианты и порядок предоставления отсрочки, то вы можете смело следовать указанным предписаниям. Если такой информации нет, решение по вашему прошению примет специально созванная коллегия уполномоченных сотрудников банка. Тогда и процесс оформления будет определен дополнительно.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту выглядит следующим образом (стандартный образец):

Один из самых популярных банков страны не стал бы таковым, если не шел на уступки клиентам. Однако также он не стал бы самым крупным и прибыльным предприятием финансового сектора, если не заботился о своей выгоде. Поэтому здесь вы сможете рассчитывать только на реструктуризацию.

С намеком на историческую справку

Еще несколько назад отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке была вполне реальной. Некоторым клиентам в индивидуальном порядке разрешали замораживать платежи или переходить на особые условия сроком на шесть месяцев. В настоящий момент подобная возможность нивелирована.

Реструктуризация в Сбербанке – это корректировка графика выплат с целью уменьшения ежемесячной финансовой нагрузки. Преимущественно, учреждение работает по сценарию отсрочки погашения основного тела кредита при обязательной уплате процентной части. При этом нужно обосновать свое право на применение процедуры. Для этого придется собрать бумаги, подтверждающие временные финансовые проблемы – справки о доходах, счета, выписки из медицинских карт или трудовых книжек. Приготовьтесь к тщательной проверке предоставленных сведений. О своем решении банк уведомит вас в течение двух недель (средний срок).

Не думайте, что вам удастся сэкономить или получить дополнительные преференции. В пересмотренном графике будут учтены все риски банка в соответствии со сложившейся ситуацией.

Преимущества? Снижение ежемесячной финансовой нагрузки и отсутствие проблем с банком в виде коллекторов и прочих неприятностей.

ВТБ – это надежность и безопасность. Это подтверждается не только регулярной работой организации, но и отношением к клиентам.

Отсрочка здесь тоже возможна. Для того чтобы ее получить, необходимо предоставить документы, обосновывающие ваше право, а также соответствовать следующим условиям:

• проходить по ставке займа (перенесение срока выполнения обязательств предоставляется по определенным кредитам);

• сумма долга находится в промежутке от 30 тысяч рублей до 1 млн рублей (до полумиллиона, если заявка оформляется без личного присутствия заемщика в банке – посредством электронных форм).

Как у банка попросить отсрочку платежа? Собрать документы и подать заявление.

Стандартный пакет бумаг включает:

• справку о доходах;

• копии удостоверения личности или документа, который его заменяет;

• выписки из трудовой книжки;

• медицинские справки о состоянии здоровья (при временной утрате трудоспособности по причине состояния здоровья);
• сведения из центра занятости.

Претендовать на применение специальных условий могут те же категории граждан, что были описаны выше.

Вариантов уступок несколько:

Первый способ предусматривает введение режима каникул – перерыва в погашении основной задолженности и процентов. Второй – замораживает основной долг при сохранении необходимости платить процентную часть. Третий – это обычный перерасчет ежемесячных платежей в соответствии с возможностями клиента.

Срок каникул может быть ограничен периодом в полгода, а может быть продлен до окончательного разрешения финансовых проблем заемщика.

фото с сайта redolg.ru

Да, внесение изменений в изначальные условия сделки – это риск. Вы можете понести убытки, увеличить финансовое бремя, а также столкнуться с проблемами некорректной реструктуризации, выполнения особых условий банка и другими трудностями. Однако если ситуация действительно серьезная, и у вас нет иной возможности избежать проблем с коллекторами, банкротством и другими неблагоприятными последствиями просрочек, подобная альтернатива станет отличным решением. Поэтому прежде чем заключить договор с банком, уточните о возможностях получения отсрочек.