Продажа долга коллекторам

• Главная
• Финансы
• Кредиты
• Продажа долга коллекторам. Договор продажи долгов юридических и физических лиц банками коллекторам: образец

Если вам интересна эта тема, то, скорее всего, вы просрочили кредит, и с вами произошло то же самое, что и с большинством должников, — продажа долга. Прежде всего это означает, что при оформлении займа вы, стремясь как можно быстрее взять деньги в руки, не сочли нужным внимательно изучить договор.

Если все вышесказанное к вам не относится, то узнать, кто такие коллекторы и как происходит продажа долгов банками, все равно будет нелишним. Ведь если к вам или вашим знакомым в дом пришли эти господа, вернуть все обратно уже не получится. Поэтому знать, как действовать в такой ситуации, будет очень даже неплохо.

Многие люди, услышав это слово, сразу представляют себе эдакого накачанного «братка», здоровенного мужика с дубинкой, выколачивающего из вас долг. На самом деле все далеко не так трагично. Подобный способ выбивания денег — уголовно наказуемое деяние. Им давно уже мало кто пользуется.

На самом деле сотрудники коллекторской компании — люди с экономическим / юридическим образованием или имеют диплом психолога. Бывшие охранники в таких структурах попадаются довольно редко.

Задачей сотрудников коллекторского агентства является возврат долга. Они могут звонить вам, писать письма, навещать лично дома и на работе и применять другие законные методы. Продажа долга коллекторам не дает им прав на запугивание вас и ваших родственников, порчу имущества, угрозы и другие подобные методы. Все это служит поводом для вашего обращения в полицию.

Это довольно важный момент, который также нельзя оставить без внимания. В любом договоре кредитования обязательно прописаны условия, при которых банк имеет право на переуступку задолженности третьим лицам. Это и есть пресловутая продажа долга. То есть банк, выдавая вам денежные средства, получает право потребовать их обратно. Такое право по закону можно передать кому угодно как на платной основе, так и бесплатно. Но на самом деле никому, кроме коллекторов, такое «счастье» не нужно. Заметьте, вашего согласия на передачу долга никто не спрашивает, но вот уведомить об этом факте вас обязаны.

Чаще всего коллекторам продают такие займы:

• не обеспеченные залогом или поручителем;
• потребительские;
• с овердрафтом;
• задолженность по которым составляет менее 300 тыс. рублей.

Чаще всего работать с такими клиентами самостоятельно банкам не выгодно, их лучше всего продать. Ведь судебные издержки могут оказаться больше, чем сам кредит.

Продажа долгов физических лиц в этом случае может осуществляться двумя путями:

• оказание услуг по взысканию задолженности;
• окончательный переход прав кредитора к иному лицу.

Первый путь — заключение договора об оказании коллекторских услуг. В этом случае право собственности остается за банком, а коллектор получает комиссионное вознаграждение за оказанную услугу. Такой путь наиболее выгоден для клиента. Заботясь о своей репутации, банк будет очень тщательно подходить к выбору взыскателя, а также к методам его работы. Это значит, что должнику, конечно, станут надоедать звонками, письмами и визитами, но вот меры на грани дозволенного применяться, скорее всего, не будут.

Второй вариант — полная продажа долга или договор об уступке прав кредитора. Такой путь может закончиться для должника печально. Дело в том, что после заключения сделки с коллекторами банк довольствуется полученной суммой, и бывший должник его никоим образом больше не интересует. А значит, не волнуют и меры, применяемые для возврата средств. Поэтому коллекторы, особенно недобросовестные, тоже не стесняются. В ход идут все дозволенные, а иногда и недозволенные методы.

Такой документ называют договором цессии или соглашением об уступке прав требования. Это самый распространенный вариант в такой ситуации, как продажа долгов юридических лиц (да и физических тоже). Согласия должника для заключения такого договора не требуется.

Цессия используется во многих сферах деятельности, а не только в кредитовании. Но, согласно законодательству РФ, такой договор нельзя заключить в отношении личных обязательств. Например, компенсация материального и морального вреда, алименты переуступке не подлежат.

Такой договор чаще всего заключается в тех случаях, когда кредитор не может взыскать задолженность самостоятельно. Иногда юридические и физические лица по обоюдному согласию делят таким способом возникшие обязательства. Подобный договор может быть заключен как на платной, так и на бесплатной основе.

Если осуществляется продажа долга, сторонами сделки являются:

• цессионарий — тот, кто покупает, новый владелец права требования;
• цедент — тот, кто продает, первоначальный кредитор.

Субъект, обязанный выплатить долг, хотя и является участником такого договора, не считается третьей стороной, так как его согласия для совершения сделки не требуется.

В зависимости от числа и особенностей сторон сделки договор цессии можно поделить так:

• Продажа долгов юридических лиц юрлицу — так чаще всего выглядит обычная реорганизация предприятия. По факту меняется только наименование должника, а само юрлицо остается прежним.
• Переход долга юридического лица к физлицу — чаще всего при ликвидации предприятия долговые обязательства принимает на себя бывший директор. Долг переходит к новому плательщику на тех же условиях и в том же объеме.
• Договор между физлицами — помощь в оформлении кредита, раздел собственности при разводе, выплата родителями долгов детей и так далее.
• Трехсторонний договор цессии — когда должник ставится в известность о том, что его задолженность продана, и об этом свидетельствует его подпись.

В любом из видов договора цессии одной из сторон может выступать коллекторское агентство.

Договор продажи долга (образец представлен ниже) обязательно должен содержать такие пункты:

• сумму долга;
• наличие и сумму неустойки;
• отсылку к изначальному договору, заключение которого и привело к возникновению долга;
• сроки, в которые нужно было погасить займ;
• контактную информацию и банковские реквизиты сторон;
• обязательства, возложенные на должника.

В зависимости от сферы деятельности договор цессии может применяться в таких сферах хозяйственной деятельности:

• переуступка права требования в области недвижимости — таким способом можно продать квартиру, приобретенную в ипотеку, если заем еще не погашен;
• цессия в страховании — передача вероятных рисков другой СК;
• переуступка требований по договорам поставки — применение факторинга, то есть приглашение банка-посредника, имеющего право требовать уплату дебиторской задолженности;
• продажа долга по договору подряда ;
• цессия в кредитных операциях банковских учреждений — продажа долга коллекторскому агентству;
• цессия при банкротстве — один из способов уменьшения дебиторского долга.

Как вы уже поняли, для юридических лиц продажа задолженности чаще всего не становится неожиданностью, а иногда является добровольной и желательной. Чего нельзя сказать о кредитах, оформленных физлицами. Тут покупка долга коллекторами чаще всего становится сюрпризом.

Как же понять, что ваш кредит продан? Нужно начинать беспокоиться, если:

1. Вам поступают звонки от неизвестных лиц с требованием оплатить долг. Уточните, по какому праву они это делают, и предложите прислать заказным письмом договор цессии.
2. Вы не можете заплатить ежемесячный взнос и получаете ответ, что «счет закрыт». Обратитесь в банк за разъяснениями. Такая ситуация может быть признаком того, что на вас открыто судебное производство.
3. Пришло уведомление от коллекторской фирмы с требованием оплатить долг. Скорее всего, он уже продан. Дополнительную информацию можно узнать в банке или по телефону, указанному в письме.
4. Вам поступило уведомление от банка о том, что ваша задолженность продана третьему лицу. Это может быть письмо, SMS, телефонный звонок или другой способ. Если у вас остались вопросы, вы также можете обратиться в финучреждение за разъяснениями.

Главное — не паниковать. Вы должны понимать, что ситуация изменилась не так сильно, как то могут представить коллекторы. Ваши обязательства остались прежними, поменялся только кредитор, а никак ни условия договора. Это значит, что, какие бы меры воздействия к вам ни применялись, вы не обязаны платить ничего сверх того, что предусмотрено первоначальным договором.

1. Получите на руки копию договора цессии. Это можно сделать как в банке, так и у коллекторов. Если такого договора нет, вы можете вообще ничего не платить, по крайней мере, до того момента, пока не будет вынесено соответствующее решение суда.
2. Узнайте точную сумму задолженности с учетом детальных разъяснений: тело кредита, проценты, пеня, штраф и так далее. Для этого закажите в банке специальную справку.
3. Соберите всю возможную документацию о кредите: контракт, соглашение о залоге, свидетельства о поручителях, график погашения, квитанции об уплате. Закажите выписку по ссудному счету, там точно указано, что и когда вы оплачивали.

Все эти документы помогут при общении с коллекторским агентством или пригодятся в суде. И запомните: если коллекторы не имеют на руках договора о продаже им вашего долга, они не вправе требовать от вас денег.

Переуступка долга между юридическими лицами бухгалтерские проводки

Д оговор о переуступке долга обычно заключается между двумя сторонами: реальным и новым должниками. Если юридическое лицо-должник не может своими силами исполнить обязанности, предусмотренные соглашением

Российский бухгалтер © 2006-2015.
Адрес редакции: 127015, г. Москва, ул. Б. Новодмитровская, д. 14, стр. 2
Контактный телефон: (495) 648-61-85
«Российский бухгалтер» - портал для бухгалтеров, налоговых специалистов, кадровиков, юристов, предпринимателей. Авторитетные эксперты постоянно публикуют актуальные материалы по темам: бухгалтерский учет, налогообложение, НДС, НДФЛ, страховые взносы, кадровое делопроизвоство, начисление отпускных и больничных, компенсации за неиспользованный отпуск, тарифная сетка, прием и увольнение работников, регистрация юридических лиц и их ликвидация, упрощенка (УСН), вмененка (ЕНВД), заработная плата и сотням других.

Бухгалтерская поддержка. государственной регистрации юридических лиц и прилагаются к экземплярам договора, заключили настоящее соглашение о нижеследующем

Детально рассматриваются вопросы налоговой отчетности, как для организаций и предпринимателей на общей системе налогообложения, так и для применяющих специальные режимы налогообложения.
На портале можно скачать многочисленные документы: кодексы и законы РФ, письма и приказы минфина, письма и приказы минэкономразвития, постановления Правительства РФ, касающиеся предпринимательской деятельности, бухгалтерского учета и налогообложения.

Переуступка долга по трехстороннему соглашению. В юридической практике существует 2 вида договора переуступки долга: договор цессии и перевод финансовых обязательств на третье лицо.

«Российский бухгалтер» является зарегистрированным печатным СМИ, регистрационный номер ПИ № ФС77-39817 от «07» мая 2010 г. выдан Федеральной службой по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия.
Сайт www.rosbuh.ru является Интернет-представительством журнала «Российский бухгалтер», содержит как материалы журнала, так и иные справочно-информационные материалы по тематике журнала. Любое воспроизведение материалов сайта допускается только с письменного согласия редакции - обладателя исключительных имущественных прав. Все права защищены.

Кто подписывает договор переуступки долга между юридическими лицами? Почему так долго уже 19 дней мой риелтор оформляет в юстиции договор переуступки долевого участия.

Отрицательная разница между доходом от реализации права требования долга и стоимостью проданного товара также признается убытком В операции переуступки прав требования принимают участие три лица: должник, цедент и новый кредитор.

В современной юридической практике существует только два образца договора о переуступке долга. Лицо, согласившееся на погашение вашей задолженности, с течением времени может отказаться от данного обязательства и завить о

Для чего Цедент обязан передать Цессионарию все документы, существующие до переуступки права требования. Образец договора уступки прав (требований) и перевода долга по агентскому договору, заключаемый между юридическими лицами.

-Если организация, получившая право требования долга, переуступает его третьей организации, то расходы, понесенные ею в связи с такой переуступкой, в бухгалтерском учете будут признаваться как операционные на27 марта 2007

покупка долгов юридических лиц. Однако в этой статье предусмотрены особенности формирования налоговой базы лишь при дальнейшей переуступке права требования долга новым кредитором. Бухгалтерские проводки будут такими: Дебет

Переуступка права требования долга, основанная на сделке, которая совершена в простой письменной либо нотариальной форме, тоже должна быть В качестве заемщика могут выступать и физические, и юридические лица (здесь ограничений нет).

Юридическая сила договора переуступки долга. Как правильно составить договор переуступки прав требования долга. Вторая сторона цессионарий – лицо или организация, которая берет на себя это новое право.

На эту сумму в бухгалтерском учете организации-правоприобретателя составляется проводка При переуступке права требования сумма, причитающаяся к получению от нового приобретателя долга, отражается записью по дебету счета 76 "Расчеты с

Добрый день! организация на УСНО переуступает долг по договору цессии другому юр.лицу. подскажите пожалуйста бух.проводки у цедента. Ответ. Переуступку долга в бухгалтерском учете цедента

Вашей организации должно юридическое лицо. Как предотвратить долги. Взыскание долга до суда. На дату подписания договора цессии в бухучете отражается проводка

Договор переуступки долга между юридическими лицами: что это. Бухгалтерские проводки и налоговые последствия. В случае с возмездным договором переуступки прав требования, налоговый и бух. учет должны включать НДС и налог на прибыль.

Переуступка долга между юридическими лицами в Москве

Переуступка долга между юридическими лицами — это сделка, при которой кредитор передает права и обязанности относительно своего должника третьей стороне — новому кредитору. Данная процедура позволит организации оперативно вернуть в оборот свои денежные средства, что особенно ценно в случае, если контрагенты несвоевременно исполняют свои обязательства.

Переуступка долга между юридическими лицами осуществляется на основании договора цессии. В рамках сделки одно лицо передает другому право требования от дебитора исполнения его обязательств. Договор цессии носит двусторонний характер и является согласованным и возмездным. Переуступка долга между юридическими лицами осуществляется без согласия дебитора, проинформировать которого о проведении сделки можно, отправив письменное извещение.

Что содержит договор цессии?

В соглашении излагается содержание передаваемого права требования и основания его возникновения (к примеру, договор, исполнительный лист или решение суда). Обязательно должны быть указаны реквизиты юрлиц, которые фигурируют в документе, а также где и когда заключается договор. Соглашение предпочтительнее заверить у нотариуса.

Сторонами договора цессии являются:

• Цедент — лицо, которое изначально обладало правом требования и передает его.
• Цессионарий — лицо, которое получает право требований.

Переуступка долга между юридическими лицами не допускается при:

• наличии долга в выплате средств на содержание нетрудоспособного лица;
• возмещении причиненного вреда здоровью и жизни человека;
• выплате морального ущерба, а также соц. пособий и пенсий;
• банкротстве компании.

При передаче не подлинного требования или несуществующего отступного имущества кредитор, в соответствии с действующим законодательством РФ, может быть привлечен к ответственности.

Какие документы требуются для заключения договора цессии?

Список документов, на основании которых осуществляется переуступка долга между юридическими лицами, для каждого случая индивидуален. Важнейшее основание для подписания соглашения — это договор, на основании которого возникло обязательство. К соглашению дополнительно может быть составлен документ, в котором указаны условия, не включенные в основной договор. В нем необходимо указать список приложений, который подтверждает факт наличия в акте приема юридически значимых бумаг.

1. Специалисты компании «Юрконсалтсервис» оказывают услуги по вопросам переуступки долга между юридическими лицами в Москве и Санкт-Петербурге с 2005 года. Накопленный опыт позволяет нам оперативно и эффективно решать проблемы субъектов малого и среднего бизнеса.
2. Мы работаем без предоплаты и готовы бесплатно оценить перспективы сотрудничества.
3. Коллекторское агентство «Юрконсалтсервис» гарантирует полную конфиденциальность всей предоставляемой информации.

Получите бесплатную консультацию юриста прямо сейчас, позвонив по телефону +7 (495) 796-21-62 или заполните форму!

Задать возникшие вопросы, связанные с переуступкой долга между юридическими лицами, можно нашим специалистам, позвонив по телефону в Москве +7 (495) 796-21-62 или написав на электронную почту info@vozvrat-dolgov.pro .

Мы также предоставляем услуги:

© ГК Юрконсалтсервис
2005-2016 111024, г. Москва, Андроновское шоссе, д.26, стр.1
Схема проезда
Телефон/факс коллекторского агенства: + 7(495) 796-21-62
E-mail: info@vozvrat-dolgov.pro

Коллекторское агентство — компания, которая специализируется на возврате задолженности, как правило, с юридических лиц. На российском рынке услуг начали функционировать в 2004 году. В большинстве случаев коллекторы работают за комиссию от реально возвращенной кредитору суммы.