Ипотека на вторичку в 2017 году: как оформить ипотеку на вторичное жилье?

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

• Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
• Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
• Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой. всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
• Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
• Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

• Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
• Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии. что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
• Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
• Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора. специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

1. Оплата комиссии банку-кредитору,
2. Оформление договора страхования,
3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
4. Заключение договора купли-продажи,
5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция 2014 - Образование в Кирове

Вы хотите решить квартирный вопрос, но не можете купить квартиру за наличные? А одно только слово «ипотека» ассоциируется у вас с пожизненной кабалой и бесконечной бюрократической волокитой. Купить квартиру в ипотеку без проблем вам поможет пошаговая инструкция.

Определите, какое жилье вы хотите приобрести: первичное или вторичное и его ориентировочную стоимость. «Вторичка» обойдется дороже, зато ее покупка избавит вас от многих проблем на уровне получения ипотеки. Рассчитайте сумму, которую хотите взять в банке. В этом вам поможет ипотечный калькулятор, который обычно есть на сайтах ведущих банков. Если ваши доходы не ограничиваются зарплатой, то лучше посетите банк и лично получите консультацию по ипотеке.

Проанализируйте предложения банков, исходя из процентных ставок, сроков выплаты, суммы первоначального взноса и других условий. Вполне возможно, что вы попадаете под какие-либо программы, облегчающие выплату ипотеки.

При покупке квартиры в ипотеку вам потребуются следующие документы: заявка на предоставление ипотеки, справка о доходах, копия паспорта заемщика и созаемщика, копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования, заверенная работодателем копия трудовой книжки (стаж на последнем месте работы от 4-6 месяцев), копия ИНН, копия военного билета для мужчин призывного возраста, копии документов об образовании, копия свидетельства о браке/разводе и рождении детей (если есть).

Дополнительно банк может потребовать следующие документы: справку о регистрации (форму 9), копии паспортов лиц, проживающих вместе с заемщиком, копию свидетельства о смерти родителей, детей, супругов, документы, подтверждающие наличие ценного имущества, документы о наличии счетов в банках, документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, копию пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам, справку из наркологического и психоневрологического диспансера.

Решение о выдаче ипотеки принимается в срок от 2 дней до 1,5 месяцев.

На выбор квартиры у вас будет от 1,5 до 4 месяцев – пока действует положительное решение банка. За это время вы должны найти желаемую квартиру, и подать в банк второй пакет документов, касающихся жилья. Выбирая квартиру в ипотеку, учтите, что она должна понравиться не только вам, но и банку. В частности, если вы решили покупать квартиру в строящемся доме, то учитывайте, что банки дают ипотеку далеко не на каждого застройщика.

Когда выбор будет сделан, подготовьте второй пакет документов. Он будет включать в себя предварительный договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности, согласие на продажу супруга или супруги продавца, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт квартиры, заключение независимого оценщика.

После проверки документов вы получите решение о выдаче ссуды.

Погашение ипотеки с помощью материнского капитала. На погашение ипотеки вы также можете направить средства материнского капитала. Для этого вам необходимо подать в органы Пенсионного фонда заявление о распоряжении средствами маткапитала в Пенсионный фонд. К заявлению прилагаются следующие документы: сертификат на материнский капитал, паспорт владельца сертификата, копия ипотечного договора, справка из банка с указанием суммы остатка основного долга, остатка задолженности по выплате процентов по кредиту и реквизиты, свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру, копия разрешения на строительство и копия договора строительного подряда (в случае покупки строящегося жилья), нотариально заверенное письменное обязательство лица, в чью собственность оформлена квартира, оформить жилье в общую собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев, копия основного документа, удостоверяющего личности всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном с использованием заемных средств, выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.

В назначенный день вы подписываете кредитный договор с банком, договор купли-продажи квартиры, а также договор страхования жизни и рисков утраты или повреждения имущества. Затем документы подаются на госрегистрацию, оплачивается пошлина, и через 5 рабочих дней вы получаете комплект документов на квартиру, подтверждающих переход права собственности и регистрацию договора. После этого подписывается акт приема-передачи квартиры и передаются ключи.

Источник фото: www.stroydizayn.ru

Сетевое издание "WWW.GORODKIROV.RU" Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС77-60902 от 02 марта 2015, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Полное или частичное цитирование материалов сайта, возможно только с гиперссылкой на источник. Мнение редакции может не совпадать с мнениями, высказанными в интервью, комментариях пользователей или прямой речи персонажей публикаций. Редакция не несет ответственности за текст комментариев читателей.

Ограничение по возрасту: 16+

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция 2014 - Бизнес Киров

Вы хотите решить квартирный вопрос, но не можете купить квартиру за наличные? А одно только слово «ипотека» ассоциируется у вас с пожизненной кабалой и бесконечной бюрократической волокитой. Купить квартиру в ипотеку без проблем вам поможет пошаговая инструкция.

Определите, какое жилье вы хотите приобрести: первичное или вторичное и его ориентировочную стоимость. «Вторичка» обойдется дороже, зато ее покупка избавит вас от многих проблем на уровне получения ипотеки. Рассчитайте сумму, которую хотите взять в банке. В этом вам поможет ипотечный калькулятор, который обычно есть на сайтах ведущих банков. Если ваши доходы не ограничиваются зарплатой, то лучше посетите банк и лично получите консультацию по ипотеке.

Проанализируйте предложения банков, исходя из процентных ставок, сроков выплаты, суммы первоначального взноса и других условий. Вполне возможно, что вы попадаете под какие-либо программы, облегчающие выплату ипотеки.

При покупке квартиры в ипотеку вам потребуются следующие документы: заявка на предоставление ипотеки, справка о доходах, копия паспорта заемщика и созаемщика, копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования, заверенная работодателем копия трудовой книжки (стаж на последнем месте работы от 4-6 месяцев), копия ИНН, копия военного билета для мужчин призывного возраста, копии документов об образовании, копия свидетельства о браке/разводе и рождении детей (если есть).

Дополнительно банк может потребовать следующие документы: справку о регистрации (форму 9), копии паспортов лиц, проживающих вместе с заемщиком, копию свидетельства о смерти родителей, детей, супругов, документы, подтверждающие наличие ценного имущества, документы о наличии счетов в банках, документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, копию пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам, справку из наркологического и психоневрологического диспансера.

Решение о выдаче ипотеки принимается в срок от 2 дней до 1,5 месяцев.

На выбор квартиры у вас будет от 1,5 до 4 месяцев – пока действует положительное решение банка. За это время вы должны найти желаемую квартиру, и подать в банк второй пакет документов, касающихся жилья. Выбирая квартиру в ипотеку, учтите, что она должна понравиться не только вам, но и банку. В частности, если вы решили покупать квартиру в строящемся доме, то учитывайте, что банки дают ипотеку далеко не на каждого застройщика.

Когда выбор будет сделан, подготовьте второй пакет документов. Он будет включать в себя предварительный договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности, согласие на продажу супруга или супруги продавца, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт квартиры, заключение независимого оценщика.

После проверки документов вы получите решение о выдаче ссуды.

Погашение ипотеки с помощью материнского капитала. На погашение ипотеки вы также можете направить средства материнского капитала. Для этого вам необходимо подать в органы Пенсионного фонда заявление о распоряжении средствами маткапитала в Пенсионный фонд. К заявлению прилагаются следующие документы: сертификат на материнский капитал, паспорт владельца сертификата, копия ипотечного договора, справка из банка с указанием суммы остатка основного долга, остатка задолженности по выплате процентов по кредиту и реквизиты, свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру, копия разрешения на строительство и копия договора строительного подряда (в случае покупки строящегося жилья), нотариально заверенное письменное обязательство лица, в чью собственность оформлена квартира, оформить жилье в общую собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев, копия основного документа, удостоверяющего личности всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном с использованием заемных средств, выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.

В назначенный день вы подписываете кредитный договор с банком, договор купли-продажи квартиры, а также договор страхования жизни и рисков утраты или повреждения имущества. Затем документы подаются на госрегистрацию, оплачивается пошлина, и через 5 рабочих дней вы получаете комплект документов на квартиру, подтверждающих переход права собственности и регистрацию договора. После этого подписывается акт приема-передачи квартиры и передаются ключи.

Источник фото: www.stroydizayn.ru

Наименование СМИ "WWW.BIZNESKIROV.RU", зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере массовых коммуникаций, связи и охраны культурного наследия 15.11.2007, свидетельство ЭЛ № ФС 77 - 30290. Форма распространения: электронное периодическое издание. Полное или частичное цитирование материалов сайта, возможно только с гиперссылкой на источник. Мнение редакции может не совпадать с мнениями, высказанными в интервью, комментариях пользователей или прямой речи персонажей публикаций. Редакция не несет ответственности за текст комментариев читателей.

Ограничение по возрасту: 16+