Исковое заявление о банкротстве: образец

Теперь заявить о банкротстве может физическое лицо, а исковое заявление — образец нововведенного права для гражданина. Еще двадцать лет назад в российском законодательстве такого права не было, но сейчас активно развивается законодательная база, и периодически вносят поправки в статьи.

О том, кто такой банкрот и как добиться признания такого статуса, можно узнать в интернете или пообщаться с опытным юристом. Так как вопрос малоизученный и в судебной практике встречается только с конца 2015 года, рекомендуется тщательно обдумать все стороны вопроса, прежде чем подавать обращение в суд.

В законодательной базе существует понятие «банкротство», то есть неспособность физического лица держать ответ за свои долговые обязательства. С появлением нового закона право на признание себя банкротом имеют физические лица. Также попадают под действие нововведения индивидуальные предприниматели.

Федеральный закон вступил в силу в начале октября 2015 года. Для возбуждения дела необходимо подать исковое заявление в суд. Если по каким-либо причинам гражданин не хочет признавать финансовую неспособность, можно подписать с кредитором мировое соглашение или прибегнуть к процедуре реструктуризации.

Подавать обращение о признании гражданина банкротом могут как кредиторы, так и сами должники. Финансовая несостоятельность наступает в двух случаях:

• когда физическое лицо имеет задолженность на сумму выше, чем полмиллиона рублей;
• не может самостоятельно погасить долг больше трех месяцев.

Когда хотя бы один случай наступил, можно говорить о банкротстве. Обязательно документально подтверждать каждый из случаев. Например, просрочив задолженность по кредиту, на ваше имя будут приходить различные уведомления о неуплате долга или решение суда о взыскании задолженности.

Кредитор имеет право официально подавать иск в суд об отказе должника выполнять кредитные обязательства. Соответствующее решение суда физическое лицо может приложить к заявлению о признании банкротства. Подавать исковое заявление в суд рекомендуется в установленный срок: на протяжении тридцати дней после трехмесячной просрочки.

В признании гражданина финансово неспособным есть свои положительные и отрицательные стороны. Скорее всего, дела с финансами складываются не наилучшим образом, поэтому закон преподносит возможность избавиться от кредитов. С другой стороны физическое лицо, признанное банкротом, не имеет права покидать пределы страны, совершать процедуру купли-продажи недвижимости и реализовывать свое имущество. В выдаче новых кредитов будет отказано, также придется отказаться от предпринимательской деятельности.

Если ваши финансовые дела пошли вниз, а никаких вариантов предотвратить ситуацию вы не видите, придется подумать о признании себя банкротом. С прошлого года желательно обращаться в суд самому гражданину, потерпевшему от денежных трудностей. Рекомендуется обращаться к юристу по вопросам составления иска и разработки стратегии поведения в суде.

Если от физического лица не поступило исковое заявление, обращение может подготовить кредитор. Если заемщик скончался, судья имеет право признать его банкротом. В этом случае иск может поступить от государственной организации, банка или наследников. Например, за долги в сфере водоснабжения, иск поступает от представителей водоканала.

На физическое лицо в сложившейся ситуации накладывается обязательство доказать свое материальное состояние в суде. Нужно предъявить ряд документов, свидетельствующих о невозможности оплачивать задолженности. Чтобы речь зашла о признании банкротом, необходимо ранее проявить себя в роли добросовестного и честного заемщика, столкнувшегося с жизненными проблемами. Например, приказ о сокращении на заводе и другую документацию, подтверждающую неплатежеспособность.

Нет точной гарантии, что судья признает вашу финансовую неспособность. Если со стороны кредитора не будет никаких претензий, возможно, получится заключить мировое соглашение. Наряду с этим составляется инструкция по реструктуризации задолженности:

• устанавливается срок погашения долга;
• конкретизируется сумма ежемесячного платежа;
• выделяется индивидуальный прожиточный минимум.

Если на протяжении трех лет у гражданина не получилось выполнить кредитное обязательство, физическое лицо признается банкротом. Никому нет дела до сохранности имущества должника, поэтому просроченные платежи могут взыскиваться за счет движимого имущества и недвижимости.

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону:

8 (800) 333-45-16 доб. 187 (звонок бесплатен)

Закон строго регламентирует все сведения, которые должны быть внесены в заявление о признании физического лица банкротом. Несмотря на это, форма написания — свободная. Рекомендуется использовать готовый образец для составления обращения. Такой образец можно бесплатно скачать в интернете или попросить у юриста. Также можно взять образец иска в суде.

Если вы впервые обращаетесь в суд, получение юридического совета по правовым делам не помешает. Помощь юридического работника может быть незаменимой, так как специалист составляет исковое заявление. дает четкие указания при сборе доказательств, вырабатывает аргументы защиты.

Исковое заявление о признании финансовой несостоятельности как юридического, так и физического лица составляется в письменной форме. Разрешено писать от руки и набирать на компьютере. Иски подаются в количестве, равном числу задействованных в судебном производстве лиц.

В верхнем правом углу размещена «шапка» документа:

• полное наименование суда, в рамках которого ведется дело;
• контактные данные гражданина (ФИО, паспортные данные, место регистрации и проживания);
• контактные данные кредитора (наименование или ФИО, адрес);
• цена иска.

Далее излагают основное содержание документа:

• общая сумма задолженности;
• кредитные обязательства;
• срок исполнения обязательств по долгам;
• реквизиты судебного решения в предыдущем производстве (на иск кредитора об отказе должника от выполнения кредитных обязательств);
• аргументы в пользу реального наличия задолженности (долговые расписки. квитанции, договора);
• данные о финансовом управляющем;
• полный список документов, подтверждающих все вышеуказанное.

В конце документа необходимо поставить дату написания и подпись. Исковое заявление должно содержать ссылки на действующий закон. Содержание нужно излагать точно, конкретно и лаконично. Текст документа должен быть лишен вульгарных выражений и просторечий, так как это официальное обращение.

Готовый образец иска о признании физического (далее физ.) лица банкротом направляют в суд. Нужно определить, в рамках какого суда проводится рассмотрение данного дела. Если частным предпринимателем физ. лицо не является, тогда возможно рассмотрение дела в судах общей юрисдикции (мировом или районном). Если физ. лицо является предпринимателем, тогда по таким делам функционирует арбитражный суд.

Подают исковое заявление стандартным путем: приносят в канцелярию суда или отправляют почтой заказным письмом с уведомлением о вручении. Заявление будет рассматривать суд, в рамках которого это возможно, по месту проживания должника. За исковое заявление в большинстве случаев нужно сплачивать государственный налог. Госпошлина за иск о признании физ. лица финансово несостоявшимся составляет шесть тысяч рублей.

Банки и другие кредитные организации не заинтересованы в возбуждении судебного дела о признании их заемщика банкротом. В установленных рамках юридического плана, кредиторам придется:

• предоставить заемщику льготы в виде рассрочки или отсрочки;
• снизить кредитную ставку до половины ставки рефинансирования Центрального Банка России.

После рассмотрения обращений судьей, возможно следующее:

• удовлетворение статуса банкрота;
• остановка дальнейшего рассмотрения дела;
• прекращение производства по запросу физ. лица.

В обязанности гражданина, подающего иск, входит сообщить кредиторам о подаче обращения в суд. Для этого кредитору нужно отправить заказным письмом с уведомлением копию заявления вместе со всеми документами. Полученное уведомление о направлении следует приложить к иску.

С понятием исковой давности следует ознакомиться как заемщику, так и кредитору. Срок исковой давности существует по таким причинам:

• установлен специальный порядок подачи требований;
• независимый арбитражный управляющий руководит действиями должника;
• ограничение в обжаловании судебных определений;
• введение моратория;
• вводится срок исполнения денежных обязательств.

Если срок давности пропущен, значительно сужаются шансы на удовлетворение требований. Если срок давности истек, оппонент может возразить против подачи искового заявления, ссылаясь на исчерпание периода давности. Судья может учесть данное возражение и остановить производство касательно дела. Закон устанавливает общий срок давности, который составляет три года. Благодаря его существованию, стороны стараются решать дела в рамках данного времени, а не позже.

Понятие давности начинает отсчитываться с момента, когда потерпевший узнал о нарушении своих прав. Если физ. лица подписывали с кредиторами соглашения или договоренности, то в документах указан срок исполнения обязательства. В такой ситуации период давности начинает отсчитываться после того, как срок исполнения истечет.

Если в тексте юридического соглашения не указан срок исполнения, тогда период давности начинает свой отсчет с момента предъявления кредитором требований к должнику. Если в наличии имеется просрочка по задолженности, срок давности отсчитывают с момента погашения основного обязательства.

После того, как судья принимает к рассмотрению иск о признании физ. лица банкротом, должник вместе с компетентным специалистом составляет план реструктуризации долга. Уполномоченный работник, занимающийся разработкой указанного плана, называется финансовым управляющим. Его деятельность разворачивается в рамках закона. Должность управляющего применяется только в деле о финансовой неспособности физ. лиц.

Финансовым управляющим признают гражданина, который соответствует таким требованиям:

• опыт работы на руководящей должности;
• наличие высшего образования (не обязательно юридического);
• сдача специального экзамена;
• отсутствие административных правонарушений и судимости;
• страхование ответственности;
• внесение специальных взносов.

Финансовый управляющий — это своего рода независимый эксперт. Назначают гражданина на указанную должность после подачи соответственного заявления. В рамках закона финансовый управляющий может:

• распоряжаться имуществом обанкротившегося гражданина;
• заключать сделки;
• изучать план о реструктуризации.

После того, как специалист детально рассмотрит все пункты плана, указанный документ будет продемонстрирован на собрании кредиторов. Если специалист не согласится с пунктами плана, он вносит свои поправки или вовсе представляет другой план. Физ. лица должны позаботиться, чтобы копии указанного плана были у всех членов собрания кредиторов.

Банкротство физических лиц - 2016 свежие новости, процедура, судебная практика

Долги физических лиц исчисляются сотнями миллиардов, поэтому процедура банкротства физических лиц будет работать в полную мощь. Российские граждане вправе объявить себя банкротом. Долгожданный закон, который разрабатывался более десяти лет, вступает в силу.

Физическим лицом считается любой гражданин, не имеющий отношения к бизнесу. Банкротом его может назвать только арбитражный суд, если он не может выполнить все свои обязательства перед кредиторами. А для этого долг должен составлять не менее пятисот тысяч рублей, а срок невыплаты — не менее трёх месяцев.

Вместе с тем, сумма долга должна превышать стоимость имеющегося имущества у должника.

Основной особенностью является то, что физическое лицо в течение последующих пяти лет не вправе повторно объявить себя банкротом. Ещё одна особенность банкротства гражданина: процедура банкротства будет применима для граждан, не имеющих судимость, в том числе и за экономические преступления, а также, если гражданин не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Банкротство физического лица проводится на основании и в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом законе отводится особая роль банкротству граждан. Об этом говорится в главе 10 этого закона, которая называется «Банкротство граждан».

Закон о банкротстве граждан вступит в силу с 1 июля 2016 года.

Речь идет о Федеральном Законе № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года, в котором подробным образом говорится о тех мероприятиях, которые должны быть применены к физическим лицам, не имеющих источников доходов и возможности погасить свои обязательства перед кредиторами. В нём также оговариваются условия реструктуризации долга и порядок реализации имущества должника, в счет погашения долгов.

Закон о банкротстве физических лиц призван в большей степени урегулировать отношения между гражданами и кредитными учреждениями.

Очень важным моментом является тот факт, что объявить себя банкротом гражданину будет не так просто. Чтобы арбитражным судом гражданин был объявлен банкротом, его задолженность должна быть не менее пятисот тысяч рублей. а сроки неуплаты долга превысили три месяца. Более того, в арбитражный суд надо представить документы об отсутствии источников дохода и документы, подтверждающие наличие или отсутствие движимого или недвижимого имущества.

Не утихают слухи о банкротстве банка Связной. Узнайте, что происходит сейчас .

Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом. Сразу же вводится процедура наблюдения и налагается арест на имущество гражданина за исключением того, что прямо запрещено законом.

Временный управляющий проводит оценку имеющегося у гражданина имущества.

Во время процедуры банкротства должник может ходатайствовать об освобождении имущества из-под ареста, если будет представлено поручительство третьего лица. Возможно отложение проведения процедуры сроком на один месяц, если гражданин готов погасить долги или заключить мировое соглашение с должником.

Если гражданином не представлены документы о погашении задолженности перед кредиторами, судом вводится конкурсное производство.

В процессе проведения конкурсного производства для субъекта:

• не начисляются штрафы и пени по невыплаченным долгам;
• останавливается производство по исполнительным документам (кроме взыскания алиментов и выплат за причинение вреда здоровью);
• замораживается процентная ставка по всем кредитам.

Инициировать банкротство физического лица, согласно закону о банкротстве, может сам гражданин, подав заявление в суд. Обратиться в судебные органы о признании банкротом должника вправе кредиторы и уполномоченные лица, т.е. налоговые органы, муниципалитет и т.д.

Прежде чем обратиться с заявлением о признании лица банкротом, нужно иметь подтверждения о его неспособности заплатить по долгам, а также, что принадлежащее имущество на праве собственности гражданина, по оценке специалистов, не сможет покрыть все имеющиеся долги.

Только в таких случаях можно говорить о признаках банкротства у должника.

При инициировании банкротства кредитором или уполномоченным органом, необходимо представить суду уведомления и требования, врученные должнику с указанием срока уплаты долга. Не могут инициировать банкротство физического лица кредиторы, которым необходимо погасит задолженность по причинённому вреду здоровью, по выплате алиментов или иные требования, непосредственно связанные с их личностью.

Составление искового заявления о признании банкротом, как и любое другое исковое заявление, предусматривает определённые, установленные законодательством, нормы.

Заявление обязательно должно содержать:

• название арбитражного суда;
• размер задолженности физическим лицом перед кредиторами;
• сведения о месте работы или справка об её отсутствии;
• информация об ином источнике дохода;
• сведения о принадлежащем должнику имуществе;
• справки о составе семьи и с места жительства;
• справки о наличии иждивенцев;
• копии банковских договоров;
• копии требований и извещений об уплате долга;
• письменная гарантия оплаты вознаграждения конкурсному управляющему.

Если заявление о банкротстве подают кредиторы, им надо представить суду оценку имущества, обосновать выдвигаемые требования к должнику.

К исковому заявлению необходимо приложить:

• подтверждающие документы о направлении копии искового заявления всем участникам банкротства;
• подлинник квитанции об уплате государственной пошлины;
• документ, подтверждающий право на подписание искового заявления;
• все учредительные документы кредитора, если заявление подаёт заёмщик.

Если исковое заявление подаёт должник, он обязан все копии документов заверить нотариально.

Если кредитор является юридическим лицом, представленные копии документов заверяются печатью организации в установленном законодательством порядке.

Во время проведения процедуры банкротства физического лица всё его имущество включается в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Вырученные средства распределяются согласно установленной очередности между кредиторами. Сегодня существуют легальные, прозрачные аукционы по банкротству, где любой участник, выполнив условия, может приобрести выставленное имущество.

Законом зафиксирован перечень имущества, которое нельзя изымать в целях реализации при прохождении процедуры банкротства.

• единственное жильё должника (если оно не залоговое) и участок земли под ним;
• индивидуальные вещи;
• бытовая техника, стоимостью до 30000 рублей ;
• домашние животные;
• денежные средства в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
• продукты питания;
• государственные награды.

Полная сумма вырученных от продажи имущества средств будет направлена на погашение задолженности. Но, чаще всего, у должников нет в собственности соответствующего имущества.

Продажу имущества проводит конкурсный управляющий в соответствии с законодательством через систему электронных торгов.

Должник с момента признания его банкротом будет иметь ряд ограничений:

1. Следующее банкротство возможно не ранее, чем через пять лет.
2. Жильё, купленное по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано.
3. Запрет на предпринимательскую деятельность.
4. Запрет на получение новых кредитов.
5. Крупные сделки возможны только с разрешения финансового управляющего.
6. Запрет на выезд за границу.

Вознаграждение конкурсному управляющему тоже будет выплачиваться за счёт должника, подавшего иск на признание себя банкротом.

Статьёй 204 Закона о банкротстве определён план, по которому должны погашаться долги кредиторам. Этот план составляет должник и предоставляет суду, а копии всем кредиторам.

План должен содержать:

• сроки погашения долгов;
• сумма, направляемая на погашение долгов;
• сумма, в размере не меньше минимального прожиточного минимума, для нужд должника и его иждивенцев.

Если должник исправно выполнял план погашения долга и сумел погасить долг полностью – процедура банкротства в отношении его прекращается.

Если для удовлетворения требований кредиторов пришлось прибегнуть к реализации имущества должника, то суммы, полученные от торгов, распределяются в следующей очерёдности:

1. Погашается задолженность за причинение вреда здоровью и задолженность по алиментам.
2. Выплачиваются долги по оплате труда, если заключены трудовые договора.
3. Остальные кредиторы в порядке вступления в список кредиторов.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, должны быть зачислены на депозит суда. Распределение кредиторам средств идёт с депозита суда в порядке очерёдности.

При недостатке денежных средств очередной категории кредиторов – долги перед ними будут считаться погашенными. При нехватке средств для всех кредиторов одной очерёдности – деньги распределяются пропорционально заявленным суммам.

Такая процедура предусмотрена для граждан, желающих избежать банкротства. Написав заявление в суд и представив план погашения долга, суд может установить срок для реализации плана до трёх лет.

Реструктуризация для физического лица очень выгодна, так как с момента её введения на задолженность перестают начислять какие-либо финансовые санкции, перестают расти проценты на долги.

Исполнительные документы по имущественным взысканиям также подлежат остановке и, как следствие, снятие ареста с имущества должника. После выполнения всех обязанностей гражданин перестаёт быть банкротом и дело о банкротстве прекращается. Во время реструктуризации долгов на гражданина действуют те же ограничения, как и на банкрота до момента погашения всех установленных задолженностей перед кредиторами.

Процедура реструктуризации сможет защитить заёмщиков от беспредела коллекторских фирм и в новой цивилизованной форме произвести расчёты с кредиторами по своим долгам.

Реестр кредиторов при ликвидации банка составляется в первую очередь. Методика составления в статье .

Оффшоры в Европе не вызывают подозрений. Смотрите, почему .

Если говорить о рисках, то для гражданина они заключаются в ограничениях, предусмотренных законодательством для физических лиц, получивших статус банкрота. Это и невозможность выехать за границу, открыть своё дело, получить в кредитных организациях кредиты и другие. Однако эти меры не постоянные. По прошествии определённого количества лет при условии погашении долгов гражданин будет полностью восстановлен в своих правах.

При проведении процедуры банкротства граждан риски возможны для кредитных организаций.

Они заключаются в том, что очень большое количество граждан, ссылаясь на банкротство, прекратят выплаты по займам. Возможно, будут применяться меры по страхованию таких рисков, что скажется на процентной ставке кредита физическим лицам.

Банкротство физических лиц будет возможно с июля 2016 года. Закон постоянно дорабатывается, и возможно, появятся новые дополнения на момент его действия. Именно поэтому судебная практика не очень богата. А вот уйти от выплат больших займов в кредитных организациях или от уплаты налогов в бюджет получат возможность не только реальные банкроты, но и мошенники.

Законом устанавливается ответственность за фиктивное банкротство, т.е. за ложные сведения о своих возможностях по уплате долгов. Штраф такого административного нарушения для гражданина предусматривается от 1000 до 3000 рублей .

К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей .

При препятствовании деятельности арбитражному управляющему, штраф на гражданина может быть наложен в размере до 3000 рублей.

Что принесёт нам банкротство физических лиц? В основном – это избавление от кредитов, или полное их списание.Большая часть населения находится в затруднительном положении, имея несколько кредитов и не имея финансовой возможности для их погашения.Непомерно большие процентные ставки в условиях экономического кризиса, невысокая заработная плата и постоянно растущая инфляция приводила в отчаяние заёмщиков кредитных учреждений. Вступающий в силу закон «О несостоятельности (банкротстве) в части главы 10 «Банкротство граждан» — приведёт к решению накопившихся проблем во взаимоотношениях между банками и заёмщиками.