Как открыть расчётный счёт в банке: инструкция для ИП

После завершения формальностей, связанных с регистрацией индивидуального предпринимателя, необходимо решить несколько вопросов. К их числу относится выбор налогового режима, организация бухгалтерии, изготовление печати и открытие расчетного счета в банке .

Почему ИП нужен расчетный счет?

Этот вопрос часто задают индивидуальные предприниматели, которые не так давно начали вести коммерческую деятельность. Законодательство не обязывает физических лиц к открытию счета для перечисления средств и управления финансами. Обычно учетную запись заводят ИП, которые планируют сотрудничать с другими индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, используя безналичный расчет.

Важно понимать, что вести финансовую деятельность, а также рассчитываться с другими ИП и юридическими лицами можно при помощи наличных средств без участия финансовых учреждений. Однако размер платежей по одному договору на законодательном уровне ограничивается небольшой для малого бизнеса суммой – 100 000 рублей. То есть можно рассчитываться и получать средства по договорам наличными, не превышающими указанную сумму. Расчетный счет также понадобится в случае систематического проведения платежей на основании контракта.

Следует учесть, что большинство организаций работают исключительно по безналичному расчету. Если ИП не обладает счетом в банке, он с большой вероятностью получит отказ от сотрудничества с серьезными организациями.

Наличие учетной записи в банке значительно упрощает множество процедур, с которыми ежедневно и ежемесячно сталкивается индивидуальный предприниматель, среди них прием платежей, начисление ЗП, а также перечисление налогов и взносов в различные фонды.

В качестве дополнительного стимула к открытию счета в банке служит возможность получения финансовой помощи от выбранного учреждения на льготных условиях. К примеру, ИП будет легче получить бизнес-кредит с меньшей ставкой в банке, где был открыт счет.

С чего начать, открывая счет ИП?

Следует уделить повышенное внимание выбору оптимального финансового учреждения. Специалисты рекомендуют руководствоваться несколькими параметрами:

• тарификацией на открытие и ведение счета;
• комфортом взаимодействия с финансовым учреждением. Следует изучить количество отделений, режим работы, качество и скорость обслуживания, а также эффективность службы поддержки;
• возможность получения дистанционного банковского обслуживания, ориентированного на предпринимателей.

Примечательно, что в небольших региональных кредитно-финансовых учреждениях можно найти очень привлекательные расценки. Не стоит отдавать предпочтение невероятно выгодным предложениям. Как правило, такие учреждения начисляют скрытые комиссии или имеют финансовые проблемы. Принимая решение о сотрудничестве, тщательно изучите предложения расположенных в вашем городе банков. Часто ИП получают возможность бесплатно открыть счет, попав на акционные условия или спецпредложения.

Не стоит избегать персонального общения с менеджерами банков, которые работают с ИП. Вам могут сделать выгодное предложение по открытию и обслуживанию счета на индивидуальных условиях.

Повышенного внимания заслуживает качество и условия ДБО (дистанционного банковского обслуживания), позволяющего осуществлять банковские операции и отслеживать движение средств по счетам в любое удобное время через интернет. Таким образом, можно контролировать остатки, переводить средства и получать необходимые выписки. Вам не придется регулярно посещать банк, затрачивая время в очередях и контролируя режим работы данного учреждения. Сводится к минимуму бумажная часть бухгалтерской работы. При управлении финансами через интернет в некоторых случаях банки снижают тарифы на обслуживание.

Общаясь с менеджером, уточните стоимость обналичивания средств через кассу, а также размер комиссии на переводы между расчетным счетом и счетом физ.лица. Во втором случае Вы получите возможность переводить средства на текущий счет с помощью интернет-банкинга, а также обналичивать деньги через банковскую пластиковую карту. Обычно оформляется дебетовая карта, привязанная к счету физического лица. Как правило, стоимость обслуживания пластиковой карты минимальна или полностью отсутствует. Чтобы обналичивать деньги без комиссии, рекомендуем заранее найти банкоматы, входящие в сеть банка или принадлежащие его партнерам.

Какие документы потребуются для открытия счета ИП?

После проведения подготовительных этапов можно приступать к оформлению счета. Помимо стандартного набора документов многие банки могут потребовать дополнительный пакет бумаг.

Центробанк привел список документов, которые обязательно необходимо предъявить:

• документы, удостоверяющие личность – копия паспорта с основным разворотом и 4–5 страницами, а также ИНН индивидуального предпринимателя;
• свидетельство о государственной регистрации ИП. Передается нотариально заверенная копия;
• подтверждающие лицензии. Эти документы необходимо предъявить в случае ведения подвергающейся лицензированию деятельности;
• заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печатей ИП. Может заверяться нотариально, либо составляться за отдельную плату в банке в присутствии указанных субъектов и наличии подтверждающих личность документов;
• нотариально заверенная доверенность и подтверждающие личность документы субъектов, которые имеют право распоряжаться активами, размещенными на оформляемом расчетном счету.

Помимо этих документов банки запрашивают дополнительные бумаги. Это может быть выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей и информационное письмо из органов Росстата о присвоенных кодах статистики.

На получение выписки из ЕГРИП обычно уходит не более 1 недели. Документ действителен в течение месяца. Каждая копия заверяется нотариально или в финансовом учреждении при условии предъявления оригинала документа и оплаты данной услуги.

Помимо этого вас могут попросить заполнить заявление и предъявить дополнительные бумаги, которые будет использовать служба безопасности для проверки.

После подписания договора об открытии расчетного счета вы получите специальную справку, которую нужно передать в территориальные органы налоговой службы.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

На этапе подписания договора открытие расчетного счета не заканчивается – необходимо уведомить органы налоговой службы и внебюджетные фонды. Во избежание проблем с госорганами это рекомендуется сделать в максимально сжатые сроки.

В течение недели с момента открытия счета необходимо заполнить форму «С-09-1» в 2-х экземплярах и передать ее в органы налоговой службы, где зарегистрирован ИП. Опоздание грозит штрафом в размере 5000 рублей.

Специалисты рекомендуют явиться в налоговую службу самостоятельно. Второй экземпляр формы подписывается инспектором и передается ИП на хранение (бумагу необходимо положить к остальным документам). Можно воспользоваться передачей бумаг по доверенности через представителя.

Отправляя документы в налоговую по почте, необходимо сопроводить письмо описью вложений и выбрать получение уведомления о вручении. Сертификат ЭЦП позволяет осуществить передачу документов через интернет.

В течение 1 недели об открытии счета необходимо уведомить Пенсионный фонд России и Фонд социального страхования (если ИП состоит на учете). На данный момент не существует унифицированных бланков для уведомления этих организаций (фондов). Однако на официальных сайтах данных органов опубликованы рекомендованные формы, которые можно скачать для заполнения.

Выполнив все предписанные требования, вы сможете полноценно использовать свой расчетный счет для проведения финансовых операций с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.

В каком банке открыть расчётный счёт для ИП

Где и в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП/ООО? Быстрого ответа на этот вопрос нет. Зависит от ваших оборотов, нахождения и целей. Если вы маленький ИП, то вам конечно лучше выбрать дешёвый небольшой банк с маленькой платой. Если вам нужна надёжность и доступность, то следует открывать в большом банке, но там и комиссии выше.

Расчетный счет ИП/ООО - специальный счет для ведения бизнеса, контролируемый(с возможностью блокировки) ИФНС, ПФР и ФСС(все данные в эти инстанции по нему передает банк, в т.ч. движения). Начинается на 40702 для ком.организаций или на 40802 для ИП.

Все денежные платежи, переводы, уплата налогов и страховых сборов производится с помощью платежных поручений .Здесь вы найдёте образцы платёжных поручений .

Расчетные счета ИП(не организаций) могут быть также застрахованы агенством по страхованию вкладов как и любые счета физ.лица(если банк там есть, посмотреть можно тут ).

Нужен ли расчетный счет ИП? ИП расчетный счет нужен, только если он принимает безналичные платежи от клиентов или партнеров. Во всех остальных случаях: выдача зарплаты, уплата налогов и пр. расчетный счет не обязателен.

Нужен ли расчетный счет организации(ООО)? Все организации обязаны иметь расчетный счет. Без него невозможно оплатить налоги и взносы. Делать безналичные переводы. Также есть обязанность сдавать выручку в банк.

Можно ли использовать личный счет физ.лица в бизнесе? Личные(лицевые) и расчетные счета различаются по классификации и ваш клиент, юридическое лицо или ИП, оплачивая на лицевой счет, становится налоговым агентом по НДФЛ. Скорее всего бухгалтер откажется платить на такой счет. ИФНС может признать поступления на лицевой счет доходом физического лица и выставить налог в размере 13%, а также штрафы и пени, если это всплывет.

Можно ли использовать чужой расчетный счет? Нельзя. Запрещено принимать оплату по своему договору(в нём даже прописывают реквизиты р/с) на чужой расчетный счет. Также НК запрещает уплату налогов за другую организацию или ИП.

На что особенно нужно обратить внимание при выборе банка.

• Географическая доступность.
• Плата за открытие и обслуживания.
• Комиссии за перевод и снятие денег.
• Надежность банка.

Прежде. чем перейти к тарифам, посмотрите какие Акции и спецпредложения предлагают банки.

Возможные акции и спецпредложения:

• Бесплатный интернет-банк.
• Скидка за обслуживание второго расчетного счета.
• Скидка на обслуживание при оплате за год.
• Бесплатное обслуживание первое время(3 месяца/год).
• Нет платы за обслуживание, если нет движений по счету(особенно актуально для малых ИП).
• Процент на остаток.
• Подарки.
• Бесплатный выпуск карты к счету.
• И т.п.

• Много филиалов(лучшая доступность географическая).
• Надежность(эти банки не станут лишать лицензий, т.к. это может вызвать крах страхования вкладов).
• Удобные интернет-банки для операций через интернет(у таких банков есть деньги на дизайнеров и программистов).
• Солидность.

• Дорогое обслуживание счета.
• Большие комиссии на перевод и снятие средств.

10 крупнейших банков РФ: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк».

Табл. Сравнение тарифов(для Москвы) крупнейших российских банков на расчетно-кассовое обслуживание расчетных счетов.

Данные тарифы даны на 2015-2016 год и периодически меняются. Также бывают акции и дополнительные условия. Особое внимание при выборе банка обратите на комиссии за снятие и перевод денег.

Помощь в открытии расчетного счета для ООО и ИП

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для ведения бизнеса должен иметь специальный расчётный счёт в банке. На этом счёте будут аккумулироваться денежные средства организации, с него же будут списываться суммы на оплату труда, поставки материалов, уплату налогов и страховых взносов.

Как выбрать банк

Открытие расчётного счёта во всех банках происходит по схожей процедуре. Однако условия пользования услугами у кредитных учреждений различаются. Стоит обращать внимание на размер комиссий за расчётно-кассовое обслуживание, мобильный банк и оформления платёжных документов, на удобство интернет-банка, доступность кредитов, овердрафтов, наличие сервиса эквайринга и т. д.

Затрудняетесь с выбором банка? Специалисты «Аудит-Бизнес-Протекта» помогут вам выбрать предложение, которое будет отвечать именно вашему бизнесу! Мы также самостоятельно обратимся в кредитную организацию для заключения договора обслуживания, освободим вас от необходимости тратить время на личное посещение банка.

Нужна помощь в открытии счета? Мы сделаем это за Вас!

Открытие расчётного счёта ООО требует предоставления в банк пакета документов, который составляют:

• свидетельство об образовании юрлица (оригинал либо заверенная копия);
• устав юрлица;
• свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (с номером ИНН);
• документы, свидетельствующие о наличии полномочий на осуществление финансовых операций у заносимых в банковскую карточку лиц, а также оригиналы или копии паспортов, заверенные нотариусом;
• документы, свидетельствующие о статусе директора организации;
• выписка из ЕГРЮЛ.

Некоторые документы предоставит сам банк: «заявление, форму договора, учётную карточку. Их необходимо заполнить и передать менеджеру банка — открытие расчётного счёта для ООО завершено.

Рекомендации по открытию расчетного счета в банке

Среда, 23 сентября 2015 00:00

Для чего организуются компании? Будем объективны – каждый бизнес создается с целью получения дохода и заработка, с перспективами создать лучшие условия жизни для собственников и руководителя. Среди обязательных условий для достижения такого результата – деньги должны работать. Для этого необходимо открыть расчетный счет организации – чтобы деньги использовались и приносили результат. Расчетный счет в банке позволяет удобно и эффективно использовать деньги своего бизнеса, обезопасив сбережения компании.

Расчетный счет представляет собой важное условие в работе любой компании. Конечно, если Вы приобретаете готовые ООО с расчетным счетом. то такого вопроса не возникает, но не во всех случаях подобное приобретение является необходимым и обоснованны. Поэтому, рассмотрим порядок действий, необходимых для открытия расчетного счета ООО в банке, ответив на распространенные вопросы в этом направлении.

От выбора конкретного банка зависит удобство для бизнеса использования собственных накоплений. Необходимо поинтересоваться стоимостью банковских услуг в выбранной организации. В том числе инкассаторское обслуживание, обслуживание счета, комиссия за выдачу наличных денежных средств, проведение платежей и пр.

Важное значение отводится расположению выбранного банка, его главного офиса, отделений, необходимо также учесть рейтинг и репутацию кредитной организации.

Невозможно представить современное банковское обслуживание без удаленного сервиса управления «банк-клиент». Такой сервис в значительной мере упрощает работу, с отменой необходимости регулярно отвозить платежные поручения в банковское отделение. При этом следует учесть – существуют различные программы работы с сервисом банк-клиент. Следовательно, при открытии банковского расчетного счета необходимо поинтересоваться – какая программа предлагается, насколько она проста и комфортна в использовании.

Лучше ознакомиться с несколькими предложениями разных банков, подобрать для себя предпочтительный вариант. Затем уже можно переходить к заключению договора с банком.

• Официальные сайты обычно приводят данные о перечне документов, которые необходимы для открытия банковского расчетного счета.
• Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
• Свидетельство о постановке на налоговый счет.
• Свидетельство о регистрации.
• Лицензия (разрешение).
• Список участников ООО.
• Устав ООО.
• Приказ о вступлении в должность.
• Протокол о назначении директора ООО.
• Договор аренды по месту нахождения юридического адреса .
• Банковская карточка.
• Документация для подтверждения местонахождения общества.
• Документация о подтверждении личности руководителя, главного бухгалтера и прочих лиц, которые участвуют в подписании документов.

Банки могут настаивать на предоставлении пакета дополнительных документов:

• Приказ о назначении главного бухгалтера при его наличии.
• Информационное письмо с содержанием кодов статистики.
• Документы о постановке на учет во внебюджетных фондах. Появилось данное требование в работе определенных банков после 2010-го г.
• Решение о создании ООО.
• Также необходима подпись договора расчетно-кассового обслуживания, с заполнением заявлений.

У банка есть возможность отказа в открытии расчетного счета по разным несущественным причинам (в частности, при неправильном оформлении заявления, отсутствии всех обязательных документов). При определении степени благонадежности своих потенциальных клиентов, многие банки проводят собеседование с главой общества. При этом задаются довольно простые вопросы – где находится офис компании, чем она будет заниматься, какие ожидаются обороты, кто будет контрагентами. Благодаря уверенным ответам со стороны руководителя удается продемонстрировать перспективы дальнейшего сотрудничества для банка.

В первую очередь, предполагается изучение юридического адреса предприятия. Служба безопасности здесь порой может придраться практически к любым мелочам.

При открытии расчетного счета для новых организаций многие банки очень осторожно относятся к организациям с сомнительным юридическим адресом.

В отношении таких организаций банки часто организуют проверки. Они стремятся убедиться, что перед ними не «фирма-однодневка». Предполагается сначала изучение сведений о «массовости» адреса регистрации компании. Часто определенные банки изучают информацию о юридическом адресе организации. Основное внимание других банков направлено на проверку прочих данных. В случае аренды юридического адреса в бизнес центре. это не вызовет лишние подозрения со стороны службы безопасности банка. В целом, при большей площади, тем у большего количества компаний есть возможности получения там юридических адресов (однако желательно порядка 50 компаний).

Деятельность российских банков контролируется Центробанком РФ, который настаивает на политике «знай своего клиента». Для обоснования перед Центробанком своего решения об открытии счета, банк должен организовать проверку юридических адрес клиентов. Подобные проверки, как правило, являются согласованными. Представителям кредитных организаций обычно достаточно увидеть полноценный офис, директора и сотрудников организации. Проверяющие также могут захотеть увидеть учредительную документацию компании.

При этом бизнесу необходимо учитывать – отказ от участия в подобной проверке приводит к отказу со стороны банка. В процессе проверке предполагается составление соответствующего акта, порой делаются фотографии, прикрепляющиеся затем к личному делу организации-клиента.

Хотя ест вероятность и новых проверок после открытия расчетного счета в банке – если у кредитной организации возникают сомнения.

В частности, банковские структуры не одобряют наличие ошибок в договорах аренды помещений (в частности, при неправильном указании номера комнаты, офиса, неверной организационно-правовой формы собственника).

Банковская карточка оформляется на бланке ОКУД формы № 0401026. В данном документе приведены образцы подписей руководителя компании, главного бухгалтера, также оттиск печати. Банковская карточка будет оформлена сразу при открытии банковского счета.

Для банковской карты раньше требовалось нотариальное заверение. Сегодня же многие банки готовы сами предоставить такую услугу.

Предоставляться право первой подписи может для генерального директора либо другого сотрудника компании (главное условие – отсутствие противоречия нормам действующего законодательства страны).

Право второй подписи обычно предоставляется для главного бухгалтера либо сотрудника, который уполномочен к ведению бухгалтерского учета.

Когда передано ведение учета для третьих лиц, у них тоже есть возможность получения права второй подписи. Когда директор организации сам занимается бухгалтерским учетом, указывается в банковской карточке – отсутствие лица с правом второй подписи.

Не может быть наделен правом первой и второй подписи одновременно один человек.

После улаживания всех формальностей будет предоставлена справка, подтверждающая открытие банковского счета.

Следующий этап – необходима генерация электронного ключа доступа (электронная цифровая подпись) к системе банк-клиент, который уже подключен, если Вы покупаете готовые фирмы с расчетным счетом. Необходима специальная программа – она будет предоставлена банком, возможно, понадобится её скачивание в Интернете. Сгенерируйте ключ согласно инструкциям.

Для хранения данного ключа рекомендуется воспользоваться устройством USB-token. Такое устройство считается самым безопасным по сравнению со стандартной флеш-картой. После того, как будет получен ключ, следует распечатать сертификат, который нужно передать сотруднику вашего банка. После проверки банком предоставленного ключа, можно начинать работу с системой банк-клиент, чтобы работать со своим расчетным счетом

В соответствии с ч. 1 НК РФ, отводятся для подачи сообщения об открытии банковского расчетного счета 7 рабочих дней. В случае несоблюдения данного предписания предусмотрен штраф в размере 5 тыс. рублей.

Для уведомления налоговой инспекции заполняется форма С-09-1 с указанием наименования юридического лица, ОГРН, ИНН, реквизитов банка, номера счета.

Требуется заполнение 2 экземпляров сообщений, далее они будут поданы на рассмотрение территориальной ИФНС. На одном из экземпляров должна быть поставлена отметка о получении. В налоговой порой настаивают на предоставлении справки об открытии банковского счета и доверенности.

Также может быть вариант с отправкой сообщения С-09-1 по почте – заказное письмо с описью вложения.

Уведомить необходимо будет не только ФНС, но также внебюджетные фонды (в течение 7 рабочих дней). В противно случае есть опасность столкнуться с административным наказанием в виде штрафа на 5 тыс. рублей за каждый фонд, который не был уведомлен.

Для ФСС имеется утвержденная форма. А вот специальная форма для уведомления ПФР пока отсутствует. Хотя можно воспользоваться формой С-09-1, также может составляться заявление в свободной форме, с указанием реквизитов.

Когда следует начинать использовать расчетный счет?

Начинать работу с банковским счетом можно сразу после получения справки об его открытии.

Почему банки могут отказывать в открытии счета для моей компании?

Положениями ФЗ от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ закреплены определенные случаи и условия, при которых у банка есть право отказа от заключения договора.

В числе таких случаев следует отметить:

Не были предоставлены достоверные сведения о юридическом адресе компании.

Имеются сведения, которые подтверждают причастие физического (юридического лица) к фактам террористической деятельности.

Фирма фактически отсутствует по своему указанному юридическому адресу.

Порой возможны отказы со стороны банка при выявлении данных о причастности руководителя организации в прошлом к преступлениям, проблемам с законом, либо банком. В таком случае даже «идеальные» документы фирмы часто не решают проблему. Ведь банк будет серьезно тянуть время, организуя регулярные проверки, что негативно сказывается на деятельности самой компании. Если понимаете, что сотрудничество с определенным банком затрудняется, можно подумать о подаче документов в другую кредитную организацию, которая будет к вам лояльнее.

При этом сам банк обычно не объясняет причину своего отказа.

Ведь компания может работать и без открытия расчетного счета в банке?

Да, такая возможность есть. Но при этом необходимо учесть – для расчетов по договору между компаниями можно будет использовать только наличные. А их сумма при расчетах не должна превышать 100 тыс. рублей. Если планируется переводить большую сумму, то только безналично. Согласно Указанию ЦБ РФ от 20 июня 2007 г. № 1843-У.

Уплата налогов компании производится лишь со своего счета.

Тем более, для проведения наличных операций обязательно понадобится кассовая техника.

Нарушение данного требования – административное правонарушение, наказанием за которое становится штраф. В отношении гендиректора штраф составляет 3-4 тыс. рублей, непосредственно для юридического лица 30-40 тыс. рублей.

Сколько счетов может быть у организации?

У общества есть право открытия любого количества расчетных счетов, в том числе в разных банках в России либо за рубежом. Единственное условие – сообщать об открытии каждого своего счета налоговой инспекции и фондам в установленном порядке.

Через какое время после регистрации ООО нужно открывать счет?

Важно понимать, открытие расчетного счета – право, а не обязанность общества. Следовательно, и какие-то обязательные сроки не устанавливаются.