Страховая премия - что это такое, форма уплаты, размер, расчет и страховая сумма

Страховая премиальная выплата являет собой плату за страхование, каковую страхователь выплачивает страховщику на основании всех условий и тарифных сеток, прописанных в условиях и положениях соответствующего страхового договора или же прописанные положениями закона.

По целевому назначению:

1. Рискованная, являющая собой истинный размер нетто – премии, т. е. определенной часть от размера вносимых сумм взноса, направленного на погашение всех возможных рисков. Ее размер напрямую определен % вероятности наступления того или же иного страхового случая.
2. Сберегательная, каковая есть скорее накопительной формой вкладом и ее рассчитывают при страховании собственной жизни, а направлена она на покрытие всех трат после завершения всего периода действия страховки.
3. Нетто – ставка, которой есть часть от страховых сумм взноса и идет она на возмещение соответствующих платежей, начисленных за конкретный период времени по тому или иному виду страхования или же идет как цена конкретного риска. Такой размер может быть меньшим или же большим в силу того, что премиальные суммы есть платежи со средними показателями и потому они не есть постоянны.
4. Брутто – ставка являет собой тарифные выплаты и размеры, прописанным самим страховщиком. По характеру предполагаемых и страхуемых рисков — натуральная премиальная выплата, когда сам взнос идет на погашение всех возможных рисков за конкретный договорной срок и каковой может периодически пересматриваться — постоянная, когда страховые вносимые суммы и их размеры не меняют на всем периоде действия договора.

По форме производимых выплат.

1. Единовременные, когда все суммы оплачиваются вперед страховщику и за весь период действия страховки.
2. Текущий, когда часть от всех общих, взятых на себя обязательств страхователя может периодически пересматриваться по отношению к страховщику.
3. Годового характера премиальных выплат – разовый взнос денег, вносимый за срок, продолжительностью в год.

1. Авансовые, когда все платежи нужно уплатить страхователю самим страховщиком до момента их фактической уплаты, согласно положению договора страхования.
2. Предыдущие премиальные выплаты, когда страховщик может в полном объеме или частично уплатить нужную сумму взноса до срока ее оплаты и ее расценивают скорее как сберегательный вклад, начисляя свой процент по нему.

Их рассчитывается из учета нетто – премии и нагрузки. Смысл первого состоит в том, чтоб погасить все понесенные убытки при наступлении конкретного, прописанного договором страхового случая.

Нагрузка либо так называемая надбавка, рассчитана с учетом всех издержек, каковые несет сама страховая компания. Страховые премиальные выплаты и ее размеры включает любой и каждый, прогнозируемы, прописанный страховой риск страховщика, и эти коэффициенты ложатся в основу ее нагрузки.

Если говорить о расчете страховых премиальных выплат на примере, можно рассмотреть несколько вариантов, дабы наглядно и в цифрах понять, как это происходит.

При оформлении договора на срок в 1 год, премия рассчитывается по графику – соответствующая сумма, умноженная на тарифную ставку в % соотношении и период действия страховки в количестве месяцев.

Например, 10 000 умножают на 10% и 12 месяцев – в итоге выходит 1200. Если срок меньше года – премиальные суммы рассчитывают по формуле – размеры сумм, высчитанные за год, помноженные на коэффициент краткосрочности.

Например. при внесении сумм в размере 10 000 премия составляла 1 200 и ее умножают на коэффициент краткосрочности – в каждом случае он индивидуален, в соответствии со сроком действия страховки. 4. Размеры страховых премий.

Размеры всех премиальных выплат по страховке определяются страховщиком, в соответствии с конкретными страховыми тарифами. В таком аспекте учитывают и объект самого страхования, а также возможные и прогнозируемые риски, плюс обязательно их характер и тяжесть.

Точный размер такого показателя прописывают в страховых договорах, на основании договоренностей меж его участниками и в рамках существующих государственных тарифов и законодательной базы государства.5.

Суммы премиальных выплат по страховке являет собой фактическую плату, насчитываемую за страхование, каковую страхователь вносит на активный счет страховщику с учетом норм и положениями страхового договора и законодательной базы.

Ее размер напрямую определен и зависит как от конкретных страховых сумм, так и напрямую определены тарифами и ставками в данной сфере отношений.

В то же время такое понятие, как страховые суммы – прописанный в договоре страхования или же нормах закона суммарный размер, в рамках коего страховщик при фактическом наступлении страхового случая платит соответствующее возмещение.

Именно с учетом этого показатели и, отталкиваясь от нее, и прописывается размер соответствующих взносов и конкретных выплат, если в договоре или же нормах закона не прописано иное.

Как увеличить страховые премии. В том случае, когда имеет место существенные изменения всех обязательств, которые влияют на страховые риски и соответственно выплаты по страховке, каждая из сторон имеет право потребовать изменения условия договора обязательного страхования.

Сам же страховщик может требовать определенных доплат страхователем страховых премиальных выплат, если же увеличивается сам процент по вероятным и прогнозируемым рискам, а страхователь – при снижении таковых показателей, определенной части такой премии.

В этом отношении стороны руководствуются ст. 445 ГК РФ и если одна из сторон против таких перерасчетов – вторая сторона может требовать расторжения акта в соответствии со ст. 29 ГК РФ.

При этом такие обстоятельства, которые существенным образом влияют на те или иные показатели и оценку всех возможных и прогнозируемых рисков в обязательном порядке стоит предусмотреть и прописать в договоре.

В силу того, что страховые премиальные выплаты – такая себе плата за риски, то в самом начале стоит отметить, что ее проплачивает сам страхователь, внося сумму денег на счет страховщика, опираясь на нормы закона, или же подписанного меж ними договора страхования.

Страховые премиальные суммы вносят как разово, авансом при вступлении в соответствующие отношения меж сторонами либо же частично, определенными суммами, например, каждый месяц или же квартал на протяжении всего периода действия страховки.

Такие понятия, как скидки и надбавки урегулированы Постановлением Правительства РФ и предусматривают в себе тот факт, что в случае соблюдения тех или иных норм и требований, ее размер может достигнуть 40 процентов от действующего соответствующего тарифа.

Все это зависит от многих факторов, характерных для той или иной отрасли и сферы страхования и потому в каждом конкретном случае рассматривается индивидуально.

Сам механизм воздействия состоит в дополнительном перерасчете тарифов, а именно увеличение или же уменьшение при соблюдении или же нет конкретных условий договора страхования.

При оформлении и получении потребительского займа любая финансовая организация обязательно требует страховать собственную жизнь заемщика – в случае отказа банк попросту не выдаст кредитных денег.

Все проблемы будут возникать несколько позже, когда сам должник может погасить и закрыть заем до окончания срока, прописанным договором и когда он разумно может предположить о соразмерной компенсации страховых премиальных выплат, которые иногда могут достигать порядка 40% от всего размера и цены за пользование кредитом.

Тут банк руководствуется ст. 958 ГК РФ, в частности, пунктом 3, который прописывает положение, что в случае досрочного отказа самого страхователя от договора страхования, выплаченная страховщику премиальные деньги по страховке не возвращаются, если иные положение и моменты не прописаны в договоре или же причиной такого отказа не есть незаконные и необоснованные, виновные действия или бездействия самого страховщика. Как правило, это определенно нарушает права страховщика.

Страховые премиальные суммы согласно условиям договора страхования могут выплачиваться как единовременно, безналичным или же налим расчетом, при подписании соответствующего соглашения меж сторонами соглашения.

При этом датой выплат по договору есть день зачисления денежных сумм в кассу самого страховщика наличными либо поступление на его расчетный счет в банке при безналичных переводах.

Если же имеет место определенная неуплата или же просрочен сам платеж страховых премиальных выплат, то развитие событий может идти следующим образом в соответствии со ст. 12 ГК РФ.

В данном случае возможны 3 варианта развития событий:

1. Прописанный в страховом договоре случай наступил до уплаты страховых премиальных выплат, которая согласно договоренности дается с отсрочкой платежа, т. е. через некоторый промежуток времени с момента начала процесса страхования. В этом случае страховщик проводит все страховые проплаты невзирая на то, что премиальные выплаты по страховке не проведены. Если сам договор меж сторонами не предусматривает права вычесть невыплаченные премии из фонда страхового возмещения – они не вычитываются. Единственный выход из ситуации – прописав в соглашении право возмещать невнесенные суммы из соответствующих фондов.
2. Срок проплат наступил, но премиальные суммы не выплачены, сам же страховой случай не имел места быть. В договоре стороны могут прописать последствия неуплат в срок страховых премиальных сумм – тут могут взиматься неустойки за каждый день просрочек или же иметь место приостановление страховых возмещений, отказ от самого договора в одностороннем порядке или же его прекращение в автоматическом порядке.
3. Срок проплат взноса по страховке настал, страховые премиальные суммы не уплачены, а вот страховой случай имел место быть. Тут сам страховщик имеет право при установлении размера выплат для страхового возмещения зачислить такую сумму просроченного взноса к общему итогу, если же иное не прописано в соглашении меж страховщиком и страхователем.

При досрочном закрытии займа страховые премиальные выплаты могут быть возвращены следующим способом:

1. Обратиться непосредственно в банк или же страховую компанию – в этом случае стоит мирно урегулировать весь спорт о возвращении этих денег. Достаточно подать заявление о перерасчете соответствующих сумм на основании досрочного погашения кредита и подают такое заявление или же в банк или же страховую компанию, где был подписан договор страховки. Главное, чтоб это заявление было принято и зарегистрировано, на заявке проставлена соответствующая отметка об этом на экземпляре, который принадлежит заявителю. Если банк отказал – стоит просить о письменном подтверждении такого решения и уже далее действовать по обстоятельствах.
2. Далее, стоит обратиться в контролирующие органы – все действия тут аналогичны предыдущим, но с добавлением письменного отказа от банка.
3. Если и предыдущий шаг не дал вам результата – смело можно обращаться в судебные инстанции. Но стоит понимать – судебные тяжбы могут длиться месяцами.

Решение № М-52

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ п. Медвенка

Медвенский районный суд в составе:

председательствующего - судьи Верёвкина С.В.

при секретаре Елизаровой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зуборева Ю.Н. кООО«Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в о возврате излишне уплаченной страховой премии, внесение изменений в страховой полис, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

Зуборев Ю.Н. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в и просит:

- признать действия филиала ООО «Росгосстрах» в в части применения при заключении договоров страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по страховому полису серии № класса №11 и по страховому полису серии № класса водителя №3 незаконными и обязать заменить страховой полис серии № от ДД.ММ.ГГГГ на его имя, указав в новом полисе класс водителя №13 и внести корректировку в АИС ОСАГО РСА изменив о нём в базе данных сведения, указав класс (коэффициент) водителя №13 вместо №3;

- взыскать с филиала ООО «Росгосстрах» в в его пользу:

в счет возмещения необоснованно уплаченной страховой премии по договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по страховому полису №;

компенсацию морального вреда в размере рублей;

неустойку в размере 3% от суммы за каждый день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день принятия решения;

- штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в его пользу на основании ФЗ «О защите прав потребителей».

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что с ДД.ММ.ГГГГ он является постоянным клиентом компании ООО «Росгосстрах», в которой ежегодно оформляет полис ОСАГО. За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время по его вине не было совершено ни одного ДТП и поэтому ему предоставлялись обязательные скидки при уплате страховой премии за безаварийную езду (КБМ) в размере 5% ежегодно.

В ДД.ММ.ГГГГ в отделе филиала ООО «Росгосстрах» в при очередном оформлении страхового полиса ОСАГО серии № на принадлежащий ему автомобиль « » ID №, г/н «№» им была уплачена страховая премия в сумме рублей с применением КБМ - 0.6, что соответствует 11 классу водителя, так как страховых случаев с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. им допущено не было. В ДД.ММ.ГГГГ им была уплачена страховая премия в сумме рублей с применением КБМ -0.6 что соответствует 11 классу водителя. Считает, что необходимо было применять КБМ-0.55, изменив класс водителя на № 12 и снизить размер страховой премии на 5%, так как страховых случаев за истекший период им допущено не было.

В соответствии с ч.2 ст.9 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, из которых рассчитываются страховые премии по договорам обязательного страхования, устанавливаются, в том числе, в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предыдущие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством, только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Расчет коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ), осуществляется в соответствии с частью третьей «Страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 № 739. При этом, если по окончании годового страхования не наступило страховых случаев, то на начало следующего годового срока страхования класс водителя повышается на 1 единицу. В ДД.ММ.ГГГГ в отделе филиала ООО «Росгосстрах» в при очередном оформлении страхового полиса ОСАГО серии № им была уплачена страховая премия в сумме с применением КБМ -1, что соответствует 3 классу водителя, а необходимо было применить КБМ 0,5 и отразить класс водителя «13», так как страховых случаев за истекший период им допущено не было. В результате переплата составила рубля и вновь были нарушены требования ст. (ред. от 03.07.2016) > "О защите прав потребителей" > Глава I. Общие положения > Статья 4. Качество товара (работы, услуги)' target='_blank'>4 Закона «О защите прав потребителей», ч.2 ст.9 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Постановление Правительства РФ от 08.12.2005 N 739 "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии".

При оказании некачественной услуги по обязательному страхованию перед оформлением полиса страховой агент, злоупотребляя его доверием сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ во всех страховых компаниях возросла стоимость ОСАГО, чем ввел его в заблуждение и истребовал завышенную сумму страхового вознаграждения - .

Кроме этого, ООО «Росгосстрах» на основании страхового полиса ОСАГО серии № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором не отражен реальный КБМ -0,5, были внесены неверные сведения в автоматизированную информационную систему ОСАГО Российского союза автостраховщиков (АИС ОСАГО РСА). Согласно сведениям АИС ОСАГО РСА в настоящее время он является водителем 3 категории с КБМ -1, а весь его безаварийный стаж с ДД.ММ.ГГГГ не учтен, хотя вся страховая информация (страховая история) находится в базе данных ООО «Росгосстрах» и по вине страховщика не была внесена в АИС ОСАГО РСА.

Тем самым с ДД.ММ.ГГГГ он лишен права на законные скидки (КБМ) при оформлении полисов ОСАГО и на многие годы вперед будет нести дополнительные денежные расходы при оплате страхового вознаграждения по вине страховой компании.

ДД.ММ.ГГГГ им была направлена претензия в филиал ООО «Росгосстрах», расположенный по адресу: просьбой об устранении нарушений закона и возврате излишне уплаченной страховой премии в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 25.12.2012 N 267-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" в сумме рубля, внесении изменений в действующий полис или выдаче нового в соответствии с п.23 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.2003 года, в соответствии с которым при получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты при необходимости дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска и внести изменения в страховой полис обязательного страхования исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию. Изменения в страховой полис обязательного страхования вносятся путем внесения соответствующей записи в разделе «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение 2 рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со 2 экземпляром переоформленного страхового полиса.

Неправомерными действиями ООО «Росгосстрах» ему был причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях в связи с длительным незаконным лишением его прав на КБМ в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, который он оценивает в размере рублей.

Поэтому истец обратился в суд с вышеуказанным иском.

Истец Зуборев Ю.Н. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении, и дополнительно пояснил, что при заключении договора ОСАГО ДД.ММ.ГГГГ ему был присвоен 11 класс с применением КБМ - 0,6 и страховая премия составила рублей. При заключении договора ОСАГО ДД.ММ.ГГГГ его класс страхования изменен не был и также была начислена страховая премия в размере. в то время как ему должен был быть присвоен 12 класс страхования и применен КБМ - 0,55. При очередном оформлении договора ОСАГО ДД.ММ.ГГГГ им были предоставлены полисы предыдущих лет, но страховая премия был начислена в размере с применением КБМ-1, что соответствует 3 классу водителя. Однако при расчете страховой премии должен быть применен КБМ-0.5, что соответствует 13 классу страхования, но ответчик не внес в базу Автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков сведения о предыдущих договорах страхования с ним и самостоятельно присвоил ему 3 класс. Кроме того, при оформлении страхового полиса страховым агентом были предоставлены недостоверные сведения об увеличении в ДД.ММ.ГГГГ страхового вознаграждения во всех страховых компаниях. При неоднократном обращении к ответчику с претензией о перерасчете излишне уплаченной страховой премии и внесении соответствующих изменений в страховой полис ему было отказано. Он был вынужден также обращаться в прокуратуру за зашитой своих нарушенных прав и в адрес руководителя филиала было направлено представление с требованием об устранении допущенных нарушений. В настоящее время при обращении к любому страховщику с такими сведениями, с него будет взиматься страховая премия без учета коэффициента страховых тарифов. Просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца - ООО «Росгосстрах» - в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом вынесено определение о рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и заслушав объяснения истца, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 927. Добровольное и обязательное страхование' target='_blank'>927 ГК РФ. страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Частью1 ст. 4 Федерального закона РФ от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии с п. «б» ч. 2 ст. 9 вышеуказанного Закона, коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, из которых рассчитываются страховые премии по договорам обязательного страхования, устанавливаются в том числе в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

На основании ст.15 вышеуказанного Закона, обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована. При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

Согласно частей первой и третьей «Страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии», утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 года N 739, базовый страховой тариф для легковых автомобилей категории «В» физических лиц составляет рублей. Коэффициент страховых тарифов для транспортных средств для населенных пунктов составляет 0,7.

В случае если по окончании годового страхования не наступило страховых случаев, то на начало следующего годового срока страхования, класс водителя повышается на 1 единицу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Зуборевым Ю.Н. и ООО «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на принадлежащий Зубореву Ю.Н. автомобиль « » государственный регистрационный знак «№» и был выдан страховой полис серии №, согласно которому страховая премия составила рублей с применением КБМ - 0.6, что соответствует 11 классу на начало годового срока страхования. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.(л.д.7).

По окончании годового срока страхования ДД.ММ.ГГГГ, между Зуборевым Ю.Н. и ООО «Росгосстрах» был заключен очередной договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на принадлежащий Зубореву Ю.Н. вышеуказанный автомобиль и выдан страховой полис серии №, согласно которому страховая премия составила с применением КБМ - 0.6, что соответствует 11 классу на начало годового срока страхования. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Как установлено в суде, при заключении вышеуказанного договора страхования класс водителя повышен не был и поэтому коэффициент, входящий в состав страховых тарифов, был применен неправильно.

ДД.ММ.ГГГГ между Зуборевым Ю.Н. и ООО «Росгосстрах» был вновь заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев и выдан страховой полис серии №, согласно которому страховая премия составила с применением КБМ - 1, что соответствует 3 классу водителя. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

Из объяснений истца, не доверять которым у суда нет оснований, следует, что с момента страхования в ООО «Росгосстрах», то есть с ДД.ММ.ГГГГ, он виновником ДТП не был и никакие страховые выплаты ему не производились. При заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховому агенту им были предоставлены предыдущие полиса ОСАГО.

Кроме того, при оформлении страхового полиса страховым агентом были предоставлены недостоверные сведения об увеличении в ДД.ММ.ГГГГ страхового вознаграждения во всех страховых компаниях. Кроме объяснения истца данное обстоятельство подтверждается также ответом прокуратуры от ДД.ММ.ГГГГ и объяснениями страхового агента ФИО1, данных ею в ходе прокурорской проверки, из которых также следует, что по указанию руководства скидки с ДД.ММ.ГГГГ были отменены (л.д.23-26).

Таким образом, при расчете страховой премии ДД.ММ.ГГГГ страховым агентом не было принято во внимание, что у истца отсутствуют страховые случаи, самовольно был понижен класс страхования, что повлекло за собой применение при расчете страховой премии коэффициента КБМ-1 вместо КБМ-0.5, что соответствует 13 классу водителя. В связи с указанными обстоятельствами, истцом была произведена переплата страховой премии в размере.

Кроме того, в нарушение норм ст.15 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» сотрудниками ООО «Россгосстрах» не были внесены соответствующий достоверные сведения в АИС ОСАГО РСА о категории водителя и КБМ, что влечет за собой ежегодное необоснованное начисление завышенных страховых премий.

С учетом совокупности вышеуказанных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о признании действий филиала ООО «Росгосстрах» в в части применения при заключении договоров страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по страховому полису серии № класса №11 и по страховому полису серии № класса водителя №3 незаконными, обязании изменений класса водителя и замене полиса ОСАГО и взыскании излишне уплаченной страховой премии, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. (ред. от 03.07.2016) > "О защите прав потребителей" > Глава I. Общие положения > Статья 10. Информация о товарах (работах, услугах)' target='_blank'>10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300- (ред. от 03.07.2016) > "О защите прав потребителей" > Глава I. Общие положения > Статья 1. Правовое регулирование отношений в области защиты прав потребителей' target='_blank'>1 (ред. от 02.07.2013) "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ч.1 ст.31 вышеуказанного Закона, требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Как следует из ч. 5 ст. 28 вышеуказанного Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков, исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Из материалов дела следует, что направленная истцом претензия поступила в филиал ООО «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ. Десятидневный срок исполнения требований истек ДД.ММ.ГГГГ. Законная стоимость услуги (оплаты страхового вознаграждения по полису ОСАГО в ДД.ММ.ГГГГ с учетом применения КБМ 0,5 составляет.

При расчете неустойки суд приходит к выводу, что размер неустойки составляет. Указанная сумма получена на основании следующего расчета:

=. где: - излишне уплаченная страховая премия; 42 дня - срок просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату принятия судебного решения - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 5 ст. (ред. от 03.07.2016) > "О защите прав потребителей" > Глава III. Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг) > Статья 28. Последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг)' target='_blank'>28 Закона РФ «О защите прав потребителей » сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Таким образом, размер пени также составляет.

Что касается требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 1000 рублей, то суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. (ред. от 03.07.2016) > "О защите прав потребителей" > Глава I. Общие положения > Статья 15. Компенсация морального вреда' target='_blank'>15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку факт нарушения прав истца, как потребителя, исполнителем услуг - ООО «Росгосстрах», нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд полагает, что истец имеет право на возмещение компенсации морального вреда, поскольку ему были причинены нравственные страдания, вызванные неоднократными обращениями к ответчику, в прокуратуру, а также в суд за защитой своих прав. С учетом принципа разумности и справедливости суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере рублей.

Исковое заявление Зуборева Ю.Н.- удовлетворить и признать действия филиала ООО «Росгосстрах» в в части применения при заключении договоров страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по страховому полису серии № класса №11 и по страховому полису серии № класса водителя №3, незаконными.

Обязать филиал ООО «Росгосстрах» в заменить страховой полис серии № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Зуборева Ю.Н. указав класс водителя №13 и внести изменения в АИС ОСАГО РСА, изменив в базе данных сведения о Зубореве Ю.Н. указав его класс (коэффициент) водителя «№13» вместо «№3».

Взыскать с филиала ООО «Росгосстрах» в в пользу Зуборева Ю.Н. в том числе: излишне уплаченной страховой премии по договору; рублей компенсации морального вреда; неустойки и копеек штрафа.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в в доход муниципального района госпошлину в сумме рублей.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в областной суд через Медвенский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.В. Верёвкин

районного суда С.В. Верёвкин

Медвенский районный суд (Курская область) (подробнее)