Как использовать материнский капитал на покупку квартиры

Чаще всего семьи тратят материнский (он же семейный) капитал именно на недвижимость.

Материнский (семейный) капитал — это финансовая помощь от государства, которую с 2007 года получают при рождении или усыновлении второго или последующих детей. Потратить эту субсидию можно на улучшение жилищных условий, образование и здоровье ребенка или использовать ее для пенсионных накоплений матери.

Улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала можно несколькими способами:

• купить квартиру или дом;
• построить новый дом;
• реконструировать старый;
• потратить средства на уплату кредита/ипотеки на приобретение жилья (первоначальный взнос, погашение основного долга и процентов).

По федеральному закону № 256 («О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»), сертификат на материнский капитал можно получить сразу после рождения ребенка, но использовать его средства — только через три года. Однако если вы планируете потратить МК на жилищный кредит, то расходовать его можно сразу, не дожидаясь трех лет.

Важный момент — при покупке квартиры или дома обратиться за средствами МК можно только после самой покупки. То есть прежде чем вы пойдете в Пенсионный фонд с заявлением о переводе денег, нужно оформить договор купли-продажи жилья.

• квартира или дом либо берутся в рассрочку (деньги выплачиваются по частям),
• либо продавец соглашается подождать денег от ПФР,
• либо вы берете кредит, чтобы заплатить продавцу, и потом гасите его средствами МК.

В первом и втором случае в договоре купли-продажи прописываются все нюансы:

• счет продавца, на который ПФР будет переводить деньги;
• сумма, которая будет оплачена материнским капиталом;
• сроки сдачи документов в ПФР и так далее.

Средства материнского капитала можно использовать и при покупке жилья в строящемся доме. В таком случае вместо договора купли-продажи будет фигурировать договор долевого участия или договор участия в жилищно-строительном кооперативе.

После заключения договора можно идти в отделение Пенсионного фонда по адресу проживания. С собой нужно взять следующий пакет документов:

1. Заявление на распоряжение средствами МК (бланк можно скачать на сайте ПФР ). Заполняет его тот, на кого оформлен материнский сертификат.
2. Паспорт лица, который имеет право на получение материнского капитала, с пропиской.
3. Сертификат на материнский капитал.
4. СНИЛС заявителя.
5. Копии договора купли-продажи, ДДУ или участия в ЖСК. К копии ДДУ должны прилагаться и копии документов об уплаченной сумме и остатке, который нужно доплатить. Также ДДУ должен быть зарегистрирован в Россреестре.
6. Копия свидетельства собственности на квартиру/дом (при наличии).
7. Нотариально заверенное обязательство выделить всем членам семьи доли в купленной недвижимости (если они не выделены сразу).
8. Иное — доверенность (если вместо вас действует представитель), документы о переходе права на МК к другому лицу (решение суда о лишении одного из родителей родительских прав, свидетельство о смерти), документы об усыновлении и т.д.

Приняв документы, специалист ПФР выдаст расписку с датой. В течение месяца после этого вам должен прийти письменный ответ — с положительным решением о выплате средств МК или с отказом. В первом случае Пенсионный фонд не позднее чем через 2 месяца переведет деньги на счет продавца, указанный в договоре. В последнем (отказы редко, но бывают) — укажет причины отказа в письме.

В каких случаях ПФР может отказать в предоставлении средств МК? Например, если покупаемые квартира или дом расположены за пределами России или находятся в ветхом/аварийном состоянии, то есть не подходят для проживания.

Если у вас есть сомнения насчет состояния жилья, лучше предварительно проконсультироваться с работниками ПФР и привлечь на помощью юриста, чтобы грамотно составить договор купли-продажи.

Если вы не согласны с причиной отказа, то можете обратиться в вышестоящий орган Пенсионного фонда или в суд. Последний должен рассмотреть ваше обращение и вынести по нему решение (об отмене решения ПФР или согласии с ним) в течение 30 календарных дней.

Если суд оставил решение ПФР в силе, то вы можете:

• самостоятельно расплатиться с продавцом;
• расторгнуть договор покупки жилья.

В договоре желательно прописать условия расторжения при отказе от выплат. Иначе, если одна из сторон не захочет добровольно расторгнуть соглашение, придется снова обращаться в суд. Имейте ввиду, что продавец также может потребовать оставшуюся часть оплаты (которую планировалось покрыть средствами МК) через суд.

Погасить ипотеку материнским капиталом можно тремя разными способами:

1. Внести МК как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Но нужно иметь ввиду, что не все банки соглашаются на такой вариант. Кроме того, использовать капитал как первоначальный взнос можно только в том случае, если вы не тратили его прежде.
2. Оплатить средствами МК основную сумму долга. Это выгодный вариант для заемщика, потому что после оплаты процент по ипотеке будет начисляться на меньшую сумму (остаток долга) — то есть переплачивать вы будете меньше.
3. Оплатить из МК проценты по кредиту. Если вы покроете все проценты, то останется гасить только основной долг — так ежемесячный платеж будет меньше.

Материнским капиталом нельзя погашать пени и штрафы, начисленные по ипотечному кредиту.

Для погашения ипотеки с МК вам нужно обратиться в банк, где вы брали кредит, со следующим пакетом документов:

• паспорт;
• сертификат МК;
• заявление о досрочном погашении ипотеки (выдается в банке).

Вам выдадут справку со сведениями о кредите (оставшаяся сумма основного долга, проценты). Тут же вы можете получить договор купли-продажи квартиры/дома и свидетельство о праве собственности.

После этого следует визит в ПФР. Там вам тоже понадобится набор документов:

1. Паспорт лица, который имеет право на получение материнского капитала.
2. Сертификат МК.
3. Договор ипотечного кредитования.
4. Справка из банка со сведениями о кредите.
5. Договор купли-продажи жилья.
6. Свидетельство о праве собственности.
7. Заявление о переводе МК в счет уплаты ипотеки (шаблон выдает Пенсионный фонд).
8. Нотариально заверенное обязательство выделить всем членам семьи доли в купленной недвижимости (если они не выделены сразу).
9. Иное — доверенность (если вместо вас действует представитель), документы о переходе права на МК к другому лицу (решение суда о лишении одного из родителей родительских прав, свидетельство о смерти), документы об усыновлении и т.д.

Приняв документы, специалист ПФР выдаст расписку с датой. В течение месяца после этого вам должен прийти письменный ответ — с положительным решением о выплате средств МК банку или с отказом.

В каких случаях Пенсионный фонд имеет право отказать в перечислении МК в счет погашения ипотеки?

1. Если предоставлен неполный комплект документов.
2. Если в документах предоставлены недостоверные сведения.
3. Если допущены ошибки при составлении заявления.
4. Если родителя, который запрашивал средства МК, лишили родительских прав, из-за чего он потерял право на получение капитала.
5. Если заявитель совершил преступление против личности ребенка.
6. Если опекуна ограничили в праве пользования материнским капиталом.

Иные причины для отказа являются нарушением законодательства.

Если вы не согласны с причиной отказа, то можете обратиться в вышестоящий орган Пенсионного фонда или обратиться в суд. Последний должен рассмотреть ваше обращение и вынести по нему решение (об отмене решения ПФР или согласии с ним) в течение 30 календарных дней.

Если Пенсионный фонд согласился удовлетворить ваше заявление, то это решение нужно предоставить в банк. После того, как ПФР перечислит материнский капитал на счет банка (через 2 месяца), вам предложат три варианта:

1. Уменьшить срок кредита (при этом ежемесячный платеж останется неизменным до момента погашения долга).
2. Сохранить срок кредита, но уменьшить ежемесячный платеж.
3. Полностью закрыть кредит (если средств МК хватает для погашения ипотеки).

В первых двух случаях вы должны получить новый график платежей с помесячным планом погашения долга. В третьем — справку о том, что вы полностью погасили долг и банк к вам претензий не имеет.

Дополнительная информация по покупке жилья с привлечением материнского капитала

• Квартиру или дом с привлечением МК можно приобретать у родственников.
• Все покупаемое с помощью материнского капитала жилье должно быть собственностью одной семьи, то есть, например, купить комнату в чужой квартире не получится (потому комнаты в квартирах обычно фигурируют как доля в собственности, а не отдельная собственность).
• На средства МК нельзя купить комнату в общежитии (которое числится по документам именно общежитием, а не жилым домом).
• Можно купить комнату в коммунальной квартире с разделенными лицевыми счетами.
• До полной выплаты денег по договору купли-продажи покупатель может получить свидетельство на право собственности на жилье, но с ограничением. То есть квартира или дом будет находиться в залоге у продавца. После того, как вы полностью расплатитесь с ним, Росреестр снимет обременение.

Дополнительная информация по материнскому капиталу

• Сертификат на получение материнского капитала выдается на неопределенный срок.
• Если родитель, на которого выписан сертификат, лишился на него права или умер, то материнским капиталом может воспользоваться другой родитель, опекун или сам ребенок до достижения 23 лет.
• Не обязательно тратить все средства МК сразу — можно использовать только часть.
• При досрочном погашении ипотеки вы имеете право на перерасчет и возврат части страховых взносов.
• При своевременной уплате ипотечного кредита с использованием средств МК, вы имеете право получить налоговый вычет (13% от уплаченной суммы).
• Не забудьте, что существуют и региональные программы, направленные на улучшение демографической ситуации. Изучите их — возможно, ваш регион предлагает родителям какие-то льготные условия при получении жилья или оформления его в собственность.

Новости недвижимости за неделю #19

ВНИМАНИЕ! Важная информация для потенциальных покупателей жилья в районе Северное Бутово

158 проверок и 54 миллиона рублей штрафов, итоги пресс-конференции главы Москомстройинвеста

Топ-10 "подводных камней" в договоре с застройщиком

Новости недвижимости за неделю #18

Новости недвижимости за неделю #17

Новости недвижимости за неделю #16

Как расторгнуть ДДУ с застройщиком

Новости недвижимости за неделю #15

Новости недвижимости за неделю #14

Скачать образец договора купли-продажи квартиры - типовой бланк

Продажа квартиры – дело не простое и должно быть грамотно документально оформлено. Прежде всего, должен быть составлен договор о продаже, а также акт приема-передачи квартиры к нему. Скачать типовой бланк договора купли-продажи квартиры можно по ссылке в конце статьи.

Кроме того, что квартира может быть продана, она может быть также и подарена, при этом оформляется договора дарения квартиры .

Если квартира покупается за счет средств материнского капитала, то предлагаем скачать договор купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала .

Договор составляется в простой письменной форме, не требует заверение нотариуса. Однако право нового владельца на квартиру нужно зарегистрироваться в специальной регистрационной службе. Для этого собираются необходимые документы, одним из которых является договор купли-продажи. Оплачивается государственная пошлина. После чего регистрационная служба производит необходимые действия по регистрации права собственности. Через месяц готовое свидетельство на квартиру выдается новому владельцу.

При продаже доли квартиры также необходимо оформлять договор купли-продажи, образец которого можно скачать по ссылке .

Также предлагаем скачать другие образцы договора купли-продажи: гаража — скачать образец. дома с землей — скачать. нежилого помещения — скачать. дачи — скачать .

Для того чтобы сделка купли-продажи была правильно оформлена юридически, необходимо использоваться грамотный бланк договора. Типовой образец данного документа предлагаем скачать ниже в формате doc.

В бланке договора обязательно должна присутствовать дата составления, место оформления, сведения об обеих сторонах, которыми выступают продавец и покупатель.

Существенным условием договора купли-продажи квартиры является предмет сделки, то есть само жилое помещение. Подробнейшим образом жилье описывается, указывается адрес его места нахождения, этаж, площадь, другие особенности квартиры.

Еще одним обязательным условием бланка договора является цена на квартиру. Цена оговаривается покупателем и продавцом и прописывается в бланке цифрами и прописью, что обеспечивает возможные ошибки.

Помимо этих обязательных условий, договор должен содержать и другие условия, оговариваемые сторонами.

В частности прописывается порядок оплаты, сроки оплаты, документ, на основании которого продавец владеет квартирой. Дата регистрации права на квартиру бывшего владельца. Прописывается ответственность сторон сделки купли-продажи.

Обязательно обе стороны подписывают документ. Подписи служат подтверждением того, что продавец и покупатель согласны с условиями договора.

При получении денег за жилую недвижимость от покупателя продавец пишет расписку в получении денежных средств за квартиру и передает ее покупателю. Расписка будет служить подтверждением того, что покупатель исполнил свои обязательства.

После этого производится процедура государственной регистрации права собственности на жилую недвижимость в Федеральной регистрационной службе.

Скачать образец договора купли-продажи квартиры – ссылка .

Как купить квартиру по ипотеки с маткапиталом: пошаговая инструкция

Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может выступать как готовая квартира на первичном или вторичном рынке, так и жилье в строящемся доме по договору долевого участия. Воспользоваться денежными средствами возможно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по договору ипотеки или у семьи уже имеется заключенный договор жилищного кредитования, то погасить его можно в любое время с момента рождения малыша.

Примечание: деньги по материнскому сертификату нельзя получить наличными средствами, данный документ дает только право направить финансы на установленные законом траты, одним из которых является улучшение жилищных условий семьи. Денежные средства будут перечисляться структурами Пенсионного фонда после оформления договора купли-продажи.

Одним из необходимых условий предоставления ипотечного кредита под материнский капитал является целостность денежных средств, обеспеченных сертификатом. То есть, если до этого семья направила часть денег на обучение ребенка, то банк может отказать в займе.

Банки, кредитуя заемщиков, требуют, что бы первоначальный взнос в размере от 10 до 25% от стоимости приобретаемого жилья вносился самими покупателями. Если заемщики решили сделать его с помощью средств сертификата, то придется пройти через дополнительное кредитование. Дело в том, что Пенсионный фонд может перечислить денежные средства, только убедившись, что договор купли-продажи заключен, прошел государственную регистрацию и покупатель получил на руки свидетельство о собственности.

В таких случаях банки предлагают прокредитовать заемщика на сумму первоначального взноса, установив проценты в размере 10,50% равную ключевой ставке ЦБ, действующей на сегодняшний день. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, то деньги по материнскому капиталу будут направлены в кредитное учреждение.

Таким образом, заемщиком будет получено два кредита один на короткий срок и покрываемый через ПФ деньгами материнского сертификата и второй – основной на погашение оставшейся суммы продавцу недвижимости.

Поэтапно придется проделать несколько шагов для достижения результата:

1. выбираем банк . у которого имеется программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала;
2. подаем предварительную заявку и прикладываем необходимые документы для заемщика: сведения о доходах в виде справки с места работы или декларации о доходах, заполняем анкету, представляем копию трудовой книжки или свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя;
3. сообщаем сведения о приобретаемом жилье . готовое жилье в новом доме, на стадии строительства, квартира на вторичном рынке или индивидуальный дом, его стоимость и информация о продавце и дополняем документами о собственности или иных правах на имущество. Банк должен одобрить недвижимость, поскольку именно она будет обеспечивать возврат кредита, будучи в залоге. Ряд банков может одобрить заявку без предоставления сведений о недвижимости, которой необходимо воспользоваться в срок от 1 до 3 месяцев – это время дается на поиск нужного варианта недвижимости;
4. при одобрении заявки представляем полный пакет документов на жилье: свидетельство о собственности (выписка из Росреестра с 15.07.2016 года), справку об отсутствии обременений и долгов по коммунальным услугам, справка о составе семьи продавца, согласие органов опеки при наличии несовершеннолетних детей, технический и кадастровый паспорта и пр.
5. уведомляем отделение Пенсионного фонда о желании приобрести недвижимость. Подаем заявку по установленной форме с приложением документов на квартиру и одобрение банка;
6. банк будет проводить оценку недвижимости с привлечением независимого эксперта. Результаты оценки влияют на сумму кредита, именно цена, определенная оценщиком является для банка основополагающей, а не та, которую предлагает продавец;
7. заключение кредитного ипотечного договора. В нем стороны оговаривают сроки кредитования, сумму, процентную ставку, график ежемесячных платежей, возможность досрочного погашения, в том числе с помощью средств материнского капитала. Указывается состав имущества, которое будет в залоге у банка, оформляется закладная;
8. одновременно с кредитным соглашением заключается договор купли-продажи жилья. Составляется акт приема-передачи квартиры и оплачивается первоначальный взнос. Банку предоставляется расписка продавца о его получении или платежное поручение о перечислении денег. Либо банк сам, кредитуя заемщика на сумму взноса, перечисляет их владельцу жилья;
9. оплачивается государственная пошлина в адрес регистрационной палаты в лице Росреестра. Размер пошлины при заключении договора ипотеки составляет для физических лиц – 1000 рублей. По договору купли-продажи государственная пошлина за регистрацию договора уплачивается в сумме 2000 рублей, по тысяче каждая из сторон если они граждане и 22000 рублей юридические лица;
10. подаются документы в Росреестр для регистрации. Необходимо приложить все бумаги, по ипотеке, купле-продаже, поскольку регистрируются два действия: залог и переход права собственности от продавца к покупателю;
11. производится страхование предмета ипотеки и жизни, здоровья заемщика. Это обязательное требование, которое выдвигают банки с целью сохранности имущества, а так же чтобы в случае утраты заемщиком трудоспособности или его смерти погасить долг из страховой суммы. Договор со страховой компанией нужно будет заключать ежегодно до момента полного расчета с банком;
12. в Пенсионный фонд представляется зарегистрированный договор купли-продажи и свидетельство о собственности на владельца материнского капитала. Купленное жилье должно быть при этом желательно оформить в долях на родителей и ребенка.

Представленные на последнем этапе документы являются основанием для перечисления денег Пенсионным фондом из средств материнского капитала в погашение части кредита перед банком. Условие о регистрации недвижимости на всех членов семьи и (или) детей после использования на покупку жилья средств МК является обязательным и подлежит выполнению на основании нотариально заверенного обязательства. В противном случае через полгода-год прокурор, по сообщению из Пенсионного фонда, обяжет собственника жилья сделать это через суд.

Было полезно? Поделитесь ссылкой.