Пошаговая инструкция как открыть собственный банк

7 октября 2014, просмотров: 1909, Раздел: Бизнес идеи

Открытие банка, дело затратное. В то же время, спрос на такие услуги постоянно растёт, именно поэтому, это одна из самых интересных идей для долгосрочных инвестиций. Но сделать это предприятие доходным может только человек, хорошо ознакомленный с тем, как работать в этой сфере, а так же способный оценить возможности дела и его потенциал.

Как открыть собственный банк?

На начало дела необходимы значительные средства, поэтому оптимальной организационно-правовой формой будет закрытое акционерное общество. В первую очередь, выбирают тип собственного банка, то есть определяют его специфику. На сегодня их различают пять:

• Кредитный банк. Пассивы в этом случае, это собственные средства, а активами считается задолженность клиентов. Основное направление, понятно, предоставление кредитных продуктов.
• Расчётный банк. В основном специализируется на рассчётно-кассовом обслуживании.
• Рыночный банк. В этом случае активами выступают преимущественно ценные бумаги, пассивами – собственные средства.
• Розничный банк. Представляет самый широкий спектр услуг, в первую очередь характеризуется диверсификацией активов.
• Межбанковские финансовые структуры. В основном, занимаются проведением межбанковских трансакций и взаимодействием с другими банками, и именно эта деятельность, приносит основную долю прибыли.

Необходимые документы и лицензии

После выбора направления деятельности и разработки бизнес-плана, можно начинать подготовку разрешительных документов:

• Прежде всего, оформляется полный пакет документов о регистрации ЗАО.
• Генеральная лицензия ЦБ РФ, дающая право на банковскую деятельность.
• Лицензия ЦБ РФ, которой даётся право на осуществление любых операций с различными драгоценными металлами.
• Лицензия федеральной комиссии по рынку ценных бумаг.
• Разрешение Гос. таможенного комитета.
• Регистрационное удостоверение Центральной гос. инспекции пробирного надзора о регистрации банка.

В зависимости от того, какая ниша была выбрана для деятельности банка, разрабатывается перечень предоставляемых услуг, как правило, это:

• открытие банковских счетов, их ведение;
• осуществление расчётов, порученных клиентами;
• кассовое обслуживание клиентов;
• инкассация и денег и ценных документов и бумаг;
• операции с валютой: с наличными и с безналичными средствами;
• кредитование;
• привлечение вкладов в различных формах;
• выдача банковских гарантий;
• обслуживание пластиковых карт;
• денежные переводы без открытия счетов;
• осуществление различных брокерских операций на рынке ценных бумаг;
• депозитарные вклады и операции;
• операции с дорожными чеками.

Банк обязательно имеет ряд структурных подразделений, где должны работать настоящие профессионалы. Управлением финансовой структуры так же занимаются те, кто имеет на это право согласно закону.

• Собрание акционеров – орган, который занимается стратегией его развития и определяет цели деятельности, проводит общее руководство.
• Руководство, кроме вопросов, которые относятся к концепции собрания должно быть возложено на совет директоров.
• Правление осуществляет текущую деятельностью структуры.
• Контроль за деятельностью банка, осуществляется ревизионной комиссией, которая утверждается собранием акционером.

Основные подразделения, которые должны быть предусмотрены при открытии банка

• Управление, занимающееся внешнеэкономической деятельностью. Здесь занимаются контролем внешнеэкономических операций и их соответствию закону, сотрудники отдела имеют возможность оказывать клиентам консультационные услуги относительно внешнеэкономической деятельности.

• Управление, которое занимается контролем кредитования и гарантий этой деятельности. Именно они рассматривают возможность заключения сделки с потенциальными заёмщиками, а так же подготавливают для руководства организации информацию о состоянии задолженности.

• Управление, следящее за проведением операций с драгоценными металлами, операциями по счетам и ценными бумагами. Занимаются вопросами их хранения, операциями на внешних и внутренних рынках, хранением и т.д.

• Управление, контролирующее и отвечающее за пассивные операции, они же занимаются контролем корреспондентских и партнёрских отношениями по поручению клиентов организации или его подразделений.

• Служба, занимающаяся внутренним контролем. К этому подразделению выставляются особенные условия, ведь именно они контролируют работу всех подразделений и предотвращают возможности злоупотребления своими полномочиями сотрудниками банка.

Оценив все риски и разработав стратегию, наняв персонал и организовав работу, участники такого бизнеса должны быть готовы к тому, что отдачу они получат только через пять – десять лет, на этот показатель в значительной мере влияет начальный капитал, то есть то, насколько крупный есть возможность открыть собственный банк .

Поделиться в социальных сетях:

Пошаговая инструкция как открыть турагентство с нуля

В этой статье будет приведена пошаговая инструкция как открыть турагентство с нуля, какую организационно-правовую форму выбрать, какую систему налогообложения применять, что потребуется для регистрации, какие ОКВЭД указать, нужно ли получать лицензию, кого нужно уведомить до начала осуществления дятельности. На все вопросы вы найдете ответы в этой статье.

Во-первых, нужно определиться с организационно-правовой формой деятельности. В отличие от туроператорской деятельности, которую могут осуществлять только юридические лица, турагентскую деятельность могут вести как организации, так и индивидуальные предприниматели. Наиболее подходящими формами для турагентской деятельности будут ИП или ООО. Мы рекомендуем вам выбрать ООО, так как фирма будет выглядеть более солидно в глазах клиентах в отличии от ИП. Вместе с тем, у каждой из этих форм есть свои достоинства и недостатки, с которыми вы можете ознакомиться в специальной статье на нашем сайте: « ИП или ООО: что лучше? ».

Во-вторых, нужно пройти процедуру регистрации.

Процедура регистрации ИП проще и дешевле. Для этого вам понадобится:

• подать заявление по форме Р21001
• заплатить госпошлину 800 руб.

Не забудьте взять с собой паспорт с ксерокопией всех заполненных страниц и свидетельство ИНН, если оно имеется. Обратите внимание, что доступна регистрация ИП через интернет.

• заявление по форме Р11001
• госпошлина за регистрацию ООО — 4000 руб.
• пакет документов для регистрации (устав ООО, решение о создании ООО, документы на юридический адрес, иные документы по мере необходимости).

В заявлениях на регистрацию нужно будет указать коды ОКВЭД осуществляемой предпринимательской деятельности. При этом для одного кода должно быть указано не менее 4-х первых цифр. Коды ОКВЭД, подходящие для турагентской деятельности - «63.30 Деятельность туристических агентств». Это код следует указать, если заявление на регистрацию подается до 01.01.2016. С 2016 года будет применяться новый классификатор — ОКВЭД ОК 029-2014. Там деятельность туристических агентств классифицирована по коду 79.11.

Третье — выбор налогового режима. Платить налоги в режиме ОСНО — не самый лучший вариант для туристической фирмы или ИП. Мы рекомендуем вам перейти на УСН. Чтобы применять УСН с момента регистрации заявление о переходе на УСН можно подать сразу при регистрации либо не позднее 30 дней с момента регистрации.

На УСН нужно будет платить единый налог по ставке 6 % с дохода (комиссионного вознаграждения турагента за проданные туры) либо по ставке от 5 до 15 % с дохода за вычетом расходов. Какой вариант (первый или второй) вам более выгоден зависит от доли расходов в вашем бизнесе. Если доля расходов составляет менее 60 % от объема доходов, то лучше вариант УСН — доходы (ставка 6 % с доходов).

Обратите внимание, что в 2016 году размеры ставок УСН с объектом доходы также могут меняться в сторону уменьшения. Решение об этом принимают региональные власти. Подробнее об этом читайте в следующей статье .

О том, как узнать какие налоговые ставки УСН действуют в вашем регионе, показано в следующем видео.

Четвертое — что нужно сделать до начала деятельности?

Лицензию на осуществление турагентской деятельности получать не нужно. Это требование отменено с 2007 года. Но до начала осуществления этой деятельности необходимо уведомить Ространснадзор. В противном случае вас могут оштрафовать. Подробнее об этом смотрите специальные статьи на нашем сайте.

Итак, наша пошаговая инструкция как открыть турагентство с нуля готова. Мы постарались ее сделать максимально простой, краткой и доступной, не вдаваясь в излишние подробности. Здесь изложены основные шаги и вопросы, о том, как открыть турфирму, которые необходимо знать каждому, кто решил заняться турагентской деятельностью. Если же у вас возникли какие-то сомнения или вопросы, то вы можете обсудить их в комментариях к этой статье.

Как создать свой собственный банк?

Amelechkinvd

Как открыть свой банк

Открытие своего коммерческого банка – дело не из легких по ряду объективных причин.
Сфера банковских услуг предоставляет огромный выбор между государственными и частными кредитными организациями. Данный факт обуславливает высокую конкурентоспособность. Придется хорошо потрудиться, чтобы завоевать доверие со стороны клиентов и выделиться на фоне конкурентов.
Кроме того, следует знать, что Центральный Банк РФ регламентирует основные направления деятельности коммерческой кредитной организации. С каждым годом спрос с негосударственных банков становится более жестким и суровым, поэтому необходимо четко соблюдать установленные предписания.

Что нужно знать при открытии коммерческого банка?
Если вы все-таки решили не отступать, переходите к подготовительной части. Следует знать, что обязательным требованием к созданию коммерческого банка наличие на лицевом счету кредитной организации 5 млн. евро. Если такой суммы нет, увы, ваши планы можно признать несбыточными.
Далее составляем грамотный бизнес-план, оформляем юридический статус банка и продумываем внутреннюю политику организации. Перед непосредственным проведением собеседований с потенциальным персоналом, необходимо определиться с помещением. Таким образом, имея договор аренды, вы будите точно знать, какое количество рабочих мест вы сможете обеспечить.

Руководство к пользованию.
Прежде чем начинать любое дело, необходим тщательный анализ. Стоит трезво оценить свои силы, чтобы впоследствии не оказаться у разбитого корыта с кучей кредиторов на шее.
Убедитесь, что у вас и ваших партнеров достаточно средств для номинала будущей организации, сумма все-таки не маленькая. В процессе проверки документации будущего коммерческого банка, все организаторы подвергаются тотальному контролю. У вас и ваших соучредителей должно быть кристально чистое прошлое, без наличия судимостей и кредитной истории, подтвержденное в документальной форме.
Следующим шагом будет выбор организационно-правового статуса и подписание договора между соучредителями. Юридическая форма коммерческого банка может носить как акционерный характер, так и ограниченный. То есть вы можете зарегистрировать организацию в качестве ОАО, ЗАО и ООО. Если форма и название вашего банка были выбраны, можете смело составлять учредительный договор и подписывать его.

Когда весь пакет документов собран, отправляемся в ЦБ РФ. Вы должны иметь при себе:
1. Заявление о регистрации коммерческого банка.
2. Договор между соучредителями и изложенная на бумаге политика кредитной организации.
3. Личные дела на всех соучредителей и руководителей банка.
4. Договор об аренде помещения, с подтверждением исполнения требований к месту будущего расположения коммерческого банка.
5. Квитанции об оплате госпошлины и лицензированного сбора.

Пока предоставленную информацию будут обрабатывать, вам в течение месяца необходимо выплатить всю сумму уставного капитала и предоставить в ЦБ РФ подтверждающие документы. Если пакет данных будет соответствовать установленным требованиям, вас известят о регистрации в государственном реестре юридических лиц и произойдет выдача лицензии, которая официально дает разрешение на осуществление банковских операций.

P.S.
Перед подписанием договора учредителей следует убедиться, что выбранное название кредитной организации не имеет своих аналогов в сфере банковских услуг. В этом вам помогут сотрудники ЦБ РФ.
Кроме того важно соблюдать регламентированный порядок осуществления банковской деятельности, предписанный вашей организации. В противном случае, малейшее отклонение от установленных норм повлечет за собой отзыв лицензии.

Как создать свой собственный банк? - bank (196.18 КБ) Просмотров: 14353

Кондратий

Раньше каждый прохиндей открывал свой банк. Брал деньги в США под 3% годовых, а россиянам давал под 12%. Разницу в 9 %, естественно, ложил в карман, при этом совершенно ничего не делая. Сегодня деньги подорожали, и такой куш уже не сорвать, да и хлопотное это банковское дело.

leaves

Мне кажется, банки начали постепенно отмирать. Банковский бизнес уже не так перспективен, особенно с учетом конкуренции сверхгигантов, твердо осевших на рынке. Так что идея сверхзатратная и малопривлекательная.
Будущее за электронными банками с предоставлением услуг исключительно через Интернет и мобильные устройства. Вот тут если успеть занять нишу.

klaus1

А вы не могли бы уточнить и перечислить более подробно все необходимые документы. Или ссылку дать на сайт с формами, методиками и бланками. Интересный вопрос и очень актуальный. Когда что-то разваливается всегда нужно успеть - "Взять быка за рога".

Randar

Не согласен с теми, кто думает, что свой банк - бесперспективное дело. Идея банка - выдача кредитов! Деньги нужны всем. Соответственно, нужно найти тех, кто захочет вложиться под хороший процент - и давать деньги тем, кто в этом нуждается. почти идеальный вариант - открыть банк под потребности другого, уже раскрученного бизнесмена, которому ныжны кредитные деньги на дальнейшее развитие бизнеса. Тогда он сможет пользоваться привлеченными средствами с рынка, а бизнес пойдет быстрее.

leaves

Randar писал(а): Не согласен с теми, кто думает, что свой банк - бесперспективное дело. Идея банка - выдача кредитов! Деньги нужны всем.

В Украине, например, в последние 5 лет банки стабильно сокращают свою деятельность, в т.ч. и крупные, системные. (закрывают отделения, сокращают персонал. и это общая тенденция). В России слышал, что сейчас у многих банков отзывают лицензии. Несмотря на то, что деньги нужны всем. А финансово-грамотные люди если и пойдут в банк за кредитом, то в исключительных случаях. В целом кредитование в таком виде как сейчас рассчитано на неграмотную толпу, которая еще считает, что кредит решит их финансовые проблемы.

Вот "свой" банк, обслуживающий свой консорциум предприятий, иногда нужен, но тут палка о двух концах: себе же не будешь давать дорогие кредиты. тогда на чем будет зарабатывать банк? Такие банки создаются просто для привлечения средств в свой бизнес, сами при этом они особой прибыли не приносят. Зато депозиты там всегда выгодные..)

Caezar

Чтоб открыть банк нужно очень много сил и большой стартовый капитал. поэтому для начала лучше открыть контору по оказанию финансовых услуг которая по закону формально банком считатся не будет .Деньги взаймы ( миникредитование ) лицензия стоит примерно 30 тысяч долларов + помещение если покупать тысяч 5-100 долларов ( все зависит от города ) и вобщем все. особенно это выгодно в мелких городах вроде таких как Пенза, Никополь,Мурманск и другие .

leaves

Ну вот, банки, тем временем, продолжают закрываться, в РФ - особенно, банковская система сейчас испытывает явно не лучшие времена. Так что, если кто-то думал о том, как создать свой банк - наверное, с этим вопросом сейчас следует повременить.

Administrator

Считаю, что в отдаленной перспективе - 10-20 лет на смену банкам и платежным системам придут криптовалюты наподобии биткоина .

serega001

Банк создать сейчас не просто. Большинство людей, кто хочет "создать свой банк", покупают уже готовый мелкий банк, по сути лицензию и уже дальше им занимаются, например, Тиньков так сделал.

Civil

Оффшорный банк куда выгодней, чем лезть на рынок банковских услуг в РФ, который уже схвачен.
А вообще надо иметь крупных клиентов либо свой бизнес, чтобы думать об открытии банка.

Как открыть свой собственный банк в России

Банковская сфера отличается своей сложностью, и хотя является очень выгодным направлением, заниматься предпринимательством здесь могут немногие люди. Главные ограничения – значительный опыт работы и знания и весьма большие инвестиции. Есть, правда, некоторые кредитные организации, которые не являются банками, и для их запуска требуется гораздо меньше сил и средств, однако полноценный банк может быть открыт в большинстве случаев только командой специалистов, не ограниченных в бюджете. Особенности российского законодательства приводят к тому, что сегодня гораздо проще и быстрее купить уже готовый и работающий банк, чем открыть новый и получить все разрешения на него.

Однако некоторых предпринимателей это не останавливает, а порою открытие собственного банка попросту необходимо, потому что он становится дочерней организацией, которая помогает в обслуживании главного предприятия. В банки выгодно инвестировать деньги, срок окупаемости при этом составляет в среднем 5 лет, что для такого масштабного проекта очень хороший показатель. В любом случае, открыть свой собственный банк сегодня в России возможно. Но нужно ли.

Вы можете бесплатно задать вопрос одному из бизнес-экспертов портала openbusiness.ru

Конкуренция в данной сфере действительно очень большая, сегодня существует немало крупных банков, а также множество более мелких, поэтому население не испытывает недостатка в предложении банковских услуг. С другой стороны существует несколько разновидностей банков, которые выполняют совершенно разные услуги, и наиболее распространены те, которые работают только с физическими лицами и предлагают им весь спектр возможных услуг. При этом нужны и те банки, которые занимаются некоторыми другими операциями, поэтому начинающий предприниматель может подобрать себе направление, наиболее полно отражающее его амбиции и стремления.

Принято выделять две три категории банков, но при этом такое выделение касается только частных коммерческих банков, центральный банк занимается не только предоставлением банковских услуг, но и регулированием банковской сферы вообще. Универсальные банки – это как раз те, которых большинство, они работают во всех направлениях, инвестиционные банки основным направлением своей деятельности выбрали именно вложение денежных средств в перспективные направления деятельности человека, чаще всего они занимаются инвестированием в ценные бумаги. Есть ещё и сберегательные банки, которые созданы для привлечения свободных денежных средств у населения и юридических лиц. Также разделение может проходить по некоторым другим признакам, так есть банковские структуры, которые занимаются только кредитованием. Нельзя забывать и о межбанковских структурах, которые создаются с целью сотрудничества со многими кредитными организациями для упрощения их взаимодействия. С юридической точки зрения банк должен получить лицензию, в которой будет представлен исчерпывающий перечень осуществляемых операций, и изменить его можно будет только раз в два года. Таким образом, можно найти ту нишу, в которой есть некоторый недостаток участников, и занять её, помогая в поддержке функционирования всей этой сложной системы.

Для начала проходит регистрация субъекта предпринимательской деятельности. Обычно банки открываются как акционерные общества (открытые или закрытые, на этот счёт по законодательству ограничений нет). Деятельность банка подпадает под одно или несколько определений в классификаторе (ОКПД 2) 64 Услуги финансовые, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению. После регистрации нужно направить информацию о банке и его названии в Главное территориальное управление по своему региону, без согласования вопроса с этим ведомством нет смысла далее обращаться за получением лицензии. Уже на этом этапе необходимо иметь достаточный уставный капитал для оплаты, в ГТУ проверяется возможность предпринимателя распоряжаться такими суммами.

Также там проверяется финансовая история предприятия, причём проверяют не только саму организацию, но и всех её учредителей. Если учредители не предоставили какую-то информацию о своих финансовых операциях, то можно распрощаться с возможностью получить лицензию в дальнейшем. Теперь рассмотрим размер уставного капитала для банков и различных небанковских кредитных организаций. В законе она точно прописана: «Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей». Причём эта сумма была не так давно увеличена и ранее составляла всего 180 миллионов.

Несколько проще открыть иные виды организаций: «Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчётов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении указанных лицензий, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей».

Чтобы значительно упростить себе задачу, можно обратиться в специализированную компанию, которая занимается помощью в получении лицензий, однако специалисты этой фирмы потребуют немало средств за свои услуги, а гарантировать получение лицензии не может никто: Центральный банк может отказать в регистрации и выдаче лицензии по множеству причин и в любом случае будет прав. Также выбирается вид лицензии, их существует множество видов, и могут быть ограничения на возможность работы с валютами и драгоценными металлами, на работу с иностранными банками, на привлечение денежных средств от определённых категорий физических и юридических лиц. Отдельно прописывается возможность участия в системе страхования вкладов.

Сторонние компании могут помочь составить бизнес-план, собрать и правильно оформить все документы, возможно, несколько уменьшить срок ожидания ответов за счёт налаженных связей с регулирующими органами, но на большее рассчитывать не стоит. С другой стороны, регистрировать свой банк решаются люди, которые уверены в том, что это того стоит и что они смогут пройти все сложные процедуры и договориться со всеми представителями. Но нужно повториться: сегодня на порядок проще готовый банк купить, чем зарегистрировать новый. А иногда даже дешевле.

Можно уже на данном этапе понять, что минимальная сумма стартового капитала для открытия своего банка составляет примерно полмиллиарда рублей. Это, пожалуй, самый минимум, на который можно рассчитывать, обычно в открытие банков вкладывается несколько миллиардов. Ведь банк должен работать не только в одном городе, у него изначально должны быть представительства и офисы обслуживания, нужно провести нормальную маркетинговую кампанию для привлечения клиентов, во многих случаях выкупить или арендовать помещения, а также провести в них ремонт, закупить необходимую технику, нанять специалистов. Процесс открытия банка затягивается в самом лучшем случае на несколько месяцев, причём работа ведётся сразу по всем направлениям. При этом сегодня открывать банк, который предлагает стандартные услуги населению не всегда целесообразно, люди предпочитают становится клиентами того банка, у которого больше всего представительств и гарантий безопасности.

Можно стать кредитным банком, потому что без ипотеки и кредитов сегодня трудно представить современный мир, а клиент всегда ищет наиболее выгодные предложения, причём в этом вопросе надёжность банка его интересует мало – в кредите средствами рискует организация, а не потребитель. Также свой банк может стать хорошей поддержкой и дополнительным источником дохода для крупной организации, занятой в других сферах деятельности.

Матиас Лауданум
(c) www.openbusiness.ru - портал бизнес-планов и руководств по открытию малого бизнеса

Интересные идеи на похожие темы